W dniach dzisiejszych kredyt celowy zyskuje na popularności, więc warto przeczytać o nim. Zapraszamy do informacji poniżej, aby lepiej zrozumieć czym jest kredyt celowy i po co on w ogóle istnieje.
Kredyt celowy to rodzaj pożyczki, która udzielana jest na określony cel, a jej środki mogą być wykorzystane wyłącznie w celu zrealizowania tej operacji. Dzięki temu, kredyt celowy daje zaspokojenie organizacjom finansowym i bankom, bo wiadomo im więcej kwoty potrzebują klienci, tym większe ryzyko dla banku. Biorąc kredyt celowy bank wie, na co dokładnie zostaną przeznaczone pożyczone pieniądze, a dlatego jest pewien swojej decyzji kredytowej.
O kredyty celowe mogą ubiegać się osoby prawne i fizyczne. Jeżeli o koszty stara się osoba fizyczna, musi ona mieć ukończone 18 lat, być rezydentem Polski, a również posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. To są niezbędne warunki by uzyskać kredyt gotówkowy czy ratalny. Najczęściej różne banki i finansowe organizacje pozabankowe potrzebują od klienta numeru PESEL, zaświadczenia o dochodach, pozytywną weryfikację tożsamości i obecne miejsce zameldowania w RP. W niektórych bankach kredyty celowe również są dostępne i dla obcokrajowców, posiadających kartę pobytu.
Jak już wyżej wspomnieliśmy, kredyt celowy to pożyczka udzielona na określony cel. Takim celem może być remont, zakup nieruchomości czy samochodu, albo nawet pieniądze na studia. Istnieją również kredyty celowe dla przedsiębiorców, np. na zakup sprzętu, samochodu służbowego, remont biura czy modernizację produkcji. Poniżej jest przedstawiona informacja o najpopularniejszych rodzajach kredytu celowego.
Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu celowego, który jest najczęściej używany do finansowania zakupu domu lub mieszkania, ale można go również wykorzystać na budowę, modernizację i remont nieruchomości, a nawet na zakup działki budowlanej. Jest to zazwyczaj zobowiązanie o wysokiej kwocie, które można spłacić nawet w ciągu 35 lat, a jako zabezpieczenie kredytu bank wymaga hipoteki na nieruchomości. Aby otrzymać kredyt hipoteczny, trzeba przedstawić wiele dokumentów w celu dokładnej analizy zdolności kredytowej, a również majątek kredytowy, który jest zabezpieczeniem kredytu. Kredyty hipoteczne są najniżej oprocentowane na rynku, ale sfinansowanie zakupu nieruchomości kredytem na inny cel będzie znacznie droższe.
Kredyt samochodowy to przykład kredytu celowego, który jest najczęściej przeznaczany na zakup samochodu, ale może być także wykorzystany do sfinansowania motocykli, ciężarówek, przyczep, czy łodzi motorowych. Przed podpisaniem umowy, banki stosują różne procedury zabezpieczenia takie jak zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie i oferują różne kwoty klientom.
Już z nazwy możemy się dowiedzieć, że kredyt remontowo-mieszkaniowy jest przeznaczony na transformację własnego mieszkania. On może być przyznany na różne cele remontowe, takie jak modernizacja łazienki, wymiana okien, odświeżenie elewacji budynku, wymiana instalacji elektrycznych lub hydraulicznych. Kwota kredytu i jego warunki zależą od indywidualnych wymagań kredytobiorcy i polityki kredytowej danego banku czy innej instytucji finansowej.
Kredytobiorcy często korzystają z kredytu konsolidacyjnego, ponieważ on jest przeznaczony na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Kredytowanie w taki sposób pozwala na konsolidowanie chwilówek i pożyczek otrzymanych wcześniej przez bank albo w innych pozabankowych inwestycyjnych funduszach.
Podstawową różnicą pomiędzy kredytem celowym a zwykłym kredytem jest sposób wykorzystania przez kredytobiorcę otrzymanych środków. Pożyczka celowa jest udzielana pożyczkobiorcy z warunkiem, że środki zostaną wykorzystane wyłącznie na określony cel.
Biorąc kredyt celowy oprocentowanie jest niższe, a prowizja mniejsza. Więc jeżeli klient ma cel, to warunkami kredytu celowego będzie bardziej zachwycony niż warunkami zwykłego kredytu.
Istnieje mnóstwo powodów, dla których bank może odmówić przyznania kredytu celowego. Na przykład, w sytuacjach kiedy klient ma złą historię kredytową albo zatrzymuje spłaty poprzednich zobowiązań finansowych. Brak stabilnego źródła dochodu i zabezpieczenia również mogą stać przyczyną odmowy.
Ostatecznie, decyzja o przyznaniu kredytu celowego zależy od indywidualnej polityki kredytowej banku oraz od oceny ryzyka, które jest związane z danym wnioskiem.
Niestety bank często nie chce udzielać finansowania celowego. Na to może być kilka przyczyn. Najpierw musisz sprawdzić swoją historię kredytową. Możesz zamówić bezpłatny raport BIK i sprawdzić, czy nie ma tam błędów lub nieścisłości. Jeśli Twoja zdolność kredytowa jest słaba, możesz skorzysta z usługa naprawy historii kredytowej i spróbować złożyć wniosek o kredyt ponownie.
Także polecamy skorzystać z pomocy doradcy finansowego. On pomoże Ci zrozumieć, dlaczego wniosek został odrzucony i udzieli konsultację jak zrobić tak, by zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości.
Żródło:
