Pokolenie Z i kredyty – nowe spojrzenie na pieniądze

Współczesna młodzież zupełnie inaczej podchodzi do pieniędzy niż poprzednie pokolenia. Jeszcze kilkanaście lat temu głównym celem finansowym wielu osób było uzyskanie kredytu na mieszkanie, samochód czy większe zakupy. Dziś przedstawiciele pokolenia Z coraz częściej wybierają bardziej elastyczne rozwiązania finansowe.

To właśnie młodzi konsumenci w Polsce są najaktywniejszymi użytkownikami technologii finansowych, bankowości mobilnej i nowoczesnych metod płatności. Wraz z nowymi możliwościami pojawiają się jednak również nowe wyzwania, które mogą wpływać na historię kredytową i przyszłą zdolność kredytową.

Kogo zaliczamy do pokolenia Z?

Do pokolenia Z zalicza się osoby urodzone mniej więcej w latach 1997-2012. Jest to pierwsza generacja, która dorastała w świecie smartfonów, internetu i usług cyfrowych.

Według danych Głównego Urzędu Statystycznego (GUS), osoby w wieku 18-29 lat stanowią znaczącą część aktywnych zawodowo mieszkańców Polski. To właśnie oni najczęściej korzystają z mobilnych usług finansowych, płatności bezgotówkowych oraz aplikacji bankowych.

Dlaczego młodzi unikają klasycznych kredytów?

Przedstawiciele pokolenia Z znacznie rzadziej traktują tradycyjny kredyt jako pierwsze źródło finansowania.

Powodów jest kilka.

Potrzeba większej elastyczności

Młodzi ludzie niechętnie wiążą się wieloletnimi zobowiązaniami finansowymi. Częściej zmieniają miejsce pracy, miejsce zamieszkania i styl życia, dlatego unikają kredytów zaciąganych na wiele lat.

Wygoda usług cyfrowych

Długie formalności w oddziale banku przestają być atrakcyjne. Jeżeli produkt finansowy można otrzymać całkowicie online w ciągu kilku minut, właśnie takie rozwiązanie najczęściej wybiera młode pokolenie.

Mniejsze przywiązanie do tradycyjnych banków

Dla pokolenia Z ważniejsze od wieloletniej historii banku są wygoda korzystania z aplikacji, szybkość obsługi oraz intuicyjny proces uzyskania finansowania.

Popularność fintechów i aplikacji finansowych

Polska należy do europejskich liderów rozwoju nowoczesnych usług finansowych. W ostatnich latach bardzo dynamicznie rośnie liczba użytkowników bankowości mobilnej oraz aplikacji fintech.

Najpopularniejsze produkty wykorzystywane przez pokolenie Z to:

• BNPL (Buy Now, Pay Later) – odroczone płatności;
• bankowość mobilna i neobanki;
• portfele cyfrowe;
• płatności natychmiastowe;
• aplikacje do automatycznego oszczędzania;
• aplikacje inwestycyjne.

W Polsce ogromną popularnością cieszą się między innymi BLIK, Revolut, Klarna, PayPo, Apple Pay oraz Google Pay. Dla wielu młodych osób są one podstawowym sposobem zarządzania codziennymi finansami.

Jak media społecznościowe wpływają na wydatki młodych?

Media społecznościowe coraz silniej wpływają nie tylko na styl życia, ale również na decyzje finansowe.

Instagram, TikTok czy YouTube każdego dnia prezentują drogie podróże, najnowszą elektronikę, markowe ubrania i luksusowy styl życia. To powoduje presję społeczną oraz chęć dorównania innym użytkownikom.

Właśnie dlatego usługi BNPL stały się tak popularne. Możliwość zakupu “teraz” i zapłaty “później” wydaje się bardzo wygodna.

Problem pojawia się wtedy, gdy użytkownik korzysta jednocześnie z wielu odroczonych płatności i traci kontrolę nad swoim budżetem.

Czy pokolenie Z ufa bankom?

Młodzi konsumenci niekoniecznie mniej ufają bankom. Po prostu mają wobec nich zupełnie inne oczekiwania.

Najważniejsze są dla nich:

• pełna obsługa online;
• szybka decyzja;
• przejrzyste warunki;
• możliwość zarządzania finansami przez smartfon;
• prosty i intuicyjny interfejs.

Jeżeli tradycyjny bank nie spełnia tych oczekiwań, młody klient bardzo często wybiera ofertę firmy fintech.

Jak BNPL i fintech wpływają na scoring kredytowy?

Wiele młodych osób uważa, że korzystanie z usług BNPL nie ma żadnego wpływu na możliwość uzyskania kredytu w przyszłości.

W praktyce wszystko zależy od rodzaju produktu oraz sposobu jego wykorzystywania.

Regularne opóźnienia w spłacie mogą negatywnie wpływać na ocenę zdolności kredytowej. Bank podczas analizy wniosku może również brać pod uwagę aktualne zobowiązania finansowe klienta, także te wynikające z odroczonych płatności.

Z kolei odpowiedzialne korzystanie z produktów finansowych, terminowe regulowanie zobowiązań oraz brak zaległości pomagają budować pozytywną historię kredytową.

Czy istnieje ryzyko dla historii kredytowej?

Tak.

Ryzyko nie wynika z samego korzystania z nowoczesnych usług finansowych, lecz z niewłaściwego zarządzania swoimi zobowiązaniami.

Najczęstsze błędy to:

• korzystanie z wielu usług BNPL jednocześnie;
• opóźnienia w spłatach;
• brak kontroli nad łącznym zadłużeniem;
• nadmierne wykorzystywanie krótkoterminowego finansowania;
• składanie wielu wniosków kredytowych w krótkim czasie.

Każdy z tych czynników może utrudnić uzyskanie większego finansowania w przyszłości.

Jak zmienia się rynek finansowy w Polsce?

Polski rynek finansowy coraz szybciej dostosowuje się do potrzeb młodego pokolenia.

Banki inwestują w aplikacje mobilne, sztuczną inteligencję, zdalną identyfikację klientów oraz spersonalizowane oferty. Jednocześnie dynamicznie rozwija się sektor fintech, który oferuje szybkie usługi cyfrowe bez konieczności odwiedzania placówki.

Rosnąca konkurencja między bankami a firmami fintech sprawia, że cały rynek staje się prostszy, bardziej przejrzysty i lepiej dopasowany do oczekiwań współczesnych klientów.

Scorector pomaga budować finansową przyszłość

Niezależnie od wieku podstawą dobrej historii kredytowej pozostaje odpowiedzialne korzystanie z produktów finansowych.

Eksperci Scorector pomagają przeanalizować profil kredytowy, ocenić aktualną zdolność kredytową, zrozumieć czynniki wpływające na decyzje banków oraz wskazują, jak poprawić historię kredytową bez zbędnego ryzyka.

Jeżeli korzystasz z nowoczesnych usług finansowych, planujesz w przyszłości ubiegać się o kredyt lub po prostu chcesz sprawdzić swoją sytuację kredytową, profesjonalna analiza może pomóc Ci podejmować bardziej świadome decyzje finansowe i budować pozytywną historię kredytową.