dla dobrej historii kredytowej<\/a>. Twoja historia kredytowa okre\u015bla Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. A to oznacza, \u017ce zawiera informacje o Twoich sp\u0142atach kredytowych za ostatnie sze\u015b\u0107 lat. Mog\u0105 one zawiera\u0107 informacje o liczbie i rodzajach rachunk\u00f3w kredytowych, wysoko\u015bci wykorzystanego kredytu oraz liczbie ostatnio z\u0142o\u017conych wniosk\u00f3w kredytowych.<\/p>\nHistoria kredytu sk\u0142ada si\u0119 z bie\u017c\u0105cych sp\u0142at i p\u0142atno\u015bci. Wszystkie te informacje s\u0105 zbierane przez BIK. Historia kredytowa rozpoczyna si\u0119 w momencie podpisania przez klienta umowy o po\u017cyczk\u0119 lub kredyt z firm\u0105 wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105c\u0105 z Biurem Informacji Kredytowej. Dotyczy to nie tylko tradycyjnych um\u00f3w, ale tak\u017ce innych produkt\u00f3w finansowych, takich jak po\u017cyczki ratalne czy kredyty w rachunku bie\u017c\u0105cym. Na podstawie historii kredytowej instytucje finansowe sprawdzaj\u0105 zdolno\u015b\u0107 klienta do sp\u0142aty zad\u0142u\u017cenia. Mog\u0105 odm\u00f3wi\u0107 udzielenia po\u017cyczki, je\u015bli konsument jest niewyp\u0142acalny.<\/p>\n
Jak otrzyma\u0107 po\u017cyczk\u0119 bez historii kredytowej?<\/h2>\n
Przecie\u017c ka\u017cdy dzisiejszy po\u017cyczkobiorca by\u0142 kiedy\u015b bez historii kredytowej, nikt nie rodzi si\u0119 z histori\u0105 kredytow\u0105. Zawsze musi by\u0107 pierwszy kredyt, kt\u00f3ry buduje histori\u0119 kredytow\u0105.
\nJednak dla przewa\u017cnie m\u0142odych klient\u00f3w uzyskanie pierwszego kredytu bez historii kredytowej jest bardzo trudne.
\nBardzo cz\u0119sto brakuje nie tylko sta\u017cu pracy, ale jest to r\u00f3wnie\u017c zatrudnienie tymczasowe, typowe dla os\u00f3b m\u0142odych, kt\u00f3rzy dopiero s\u0105 na pocz\u0105tku swojej kariery.<\/p>\n
Jakie s\u0105 wymagania, aby wzi\u0105\u0107 pierwsz\u0105 po\u017cyczk\u0119 bez historii?<\/h2>\n
Je\u017celi chcesz otrzyma\u0107 pierwszy kredyt bez historii i nigdy nie korzysta\u0142e\u015b wcze\u015bniej z \u017cadnych po\u017cyczek, kredyt\u00f3w czy zakup\u00f3w na raty, instytucja finansowa nie mo\u017ce sprawdzi\u0107, czy jeste\u015b godnym zaufania i wiarygodnym po\u017cyczkobiorca. Chocia\u017c nie pozbawia to szans na pozytywne rozpatrzenie wniosku, ale z drugiej strony nie wp\u0142ywa pozytywnie na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. W tym przypadku po\u017cyczkobiorca musi liczy\u0107 si\u0119 z mo\u017cliwo\u015bci\u0105 obni\u017conej zdolno\u015bci finansowej.<\/p>\n
Coraz \u0142atwiej jest wzi\u0105\u0107 pierwsz\u0105 po\u017cyczk\u0119 lub kredyt bez historii przez internet, co jest szybkie i wygodne. Coraz \u0142atwiej jest zaci\u0105gn\u0105\u0107 pierwsz\u0105 po\u017cyczk\u0119 lub kredyt bez historii online – szybko i wygodnie. Opr\u00f3cz prawid\u0142owo wype\u0142nionego wniosku o po\u017cyczk\u0119, po\u017cyczkodawca b\u0119dzie potrzebowa\u0142 r\u00f3wnie\u017c informacji z Twojego dowodu osobistego. Cz\u0119sto, ale nie zawsze, potrzebne b\u0119dzie r\u00f3wnie\u017c za\u015bwiadczenie o dochodach lub inne dokumenty potwierdzaj\u0105ce dochody.<\/p>\n
Czym jest zdolno\u015b\u0107 kredytowa?<\/h2>\n
Tworzenie historii kredytowej nie jest trudne. Wiemy \u017ce zdolno\u015b\u0107 kredytowa to nic innego jak zdolno\u015b\u0107 do sp\u0142aty kredytu wraz z odsetkami i innymi niezb\u0119dnymi p\u0142atno\u015bciami. Ocena banku decyduje o tym, czy klient w og\u00f3le dostanie kredyt, a je\u015bli tak, to w jakiej wysoko\u015bci. Im wy\u017csza ocena, tym lepiej.
\nBrak zdolno\u015bci kredytowej jest zazwyczaj r\u00f3wnoznaczny z brakiem mo\u017cliwo\u015bci otrzymania pieni\u0119dzy w banku. Nie zniech\u0119caj si\u0119, poniewa\u017c oceny zdolno\u015bci kredytowej mog\u0105 si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107 w zale\u017cno\u015bci od banku. Wynika to z faktu, \u017ce przepisy nie reguluj\u0105 tego, co ma by\u0107 oceniane przy sprawdzaniu potencjalnego po\u017cyczkobiorcy. Dlatego ka\u017cdy bank ustala w\u0142asne kryteria zdolno\u015bci kredytowej i rodzaj sprawdzonych informacji.<\/p>\n
Dlaczego zdolno\u015b\u0107 kredytowa jest tak wa\u017cna?<\/h2>\n
Zdolno\u015b\u0107 kredytowa jest wa\u017cna nie tylko w momencie udzielania kredytu, ale tak\u017ce przez ca\u0142y okres trwania umowy. Bank mo\u017ce j\u0105 regularnie sprawdza\u0107 nawet po udzieleniu po\u017cyczki. Je\u015bli po\u017cyczkobiorca straci zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 z przyczyn zawinionych lub niezale\u017cnych, bank mo\u017ce wypowiedzie\u0107 umow\u0119 kredytow\u0105.<\/p>\n
Jest to wska\u017anik stosowany przez wi\u0119kszo\u015b\u0107 instytucji finansowych i bank\u00f3w do oceny Twojej zdolno\u015bci do sp\u0142aty potencjalnych po\u017cyczek lub kredyt\u00f3w, kt\u00f3re zaci\u0105gasz. Jest ona oparta na Twojej historii kredytowej. Pozwala okre\u015bli\u0107, jak dobrze radzisz sobie ze swoimi zobowi\u0105zaniami finansowymi. Po zbudowaniu pozytywnej historii, mo\u017cesz otrzyma\u0107 lepsze warunki kredytu od potencjalnych po\u017cyczkodawc\u00f3w.<\/p>\n
Co wp\u0142ywa na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/h2>\n
Przy obliczaniu zdolno\u015bci kredytowej bank w pierwszej kolejno\u015bci bierze pod uwag\u0119 doch\u00f3d netto, czyli kwot\u0119, kt\u00f3ra pozostaje do dyspozycji potencjalnego po\u017cyczkobiorcy po odliczeniu regularnie ponoszonych wydatk\u00f3w. Wi\u0119kszo\u015b\u0107 instytucji finansowych przy ocenie maksymalnej warto\u015bci po\u017cyczki bierze pod uwag\u0119 wy\u0142\u0105cznie dochody, kt\u00f3rzy maj\u0105 charakter powtarzalny i s\u0105 odpowiednio potwierdzone przez po\u017cyczkobiorc\u0119. Na poziom zdolno\u015bci kredytowej wp\u0142ywaj\u0105 dochody z tytu\u0142u wynagrodzenia lub dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej.<\/p>\n
Je\u017celi po\u017cyczkobiorca ma dochody z wi\u0119cej ni\u017c jednego \u017ar\u00f3d\u0142a, bank je sumuje i na tej podstawie wylicza maksymalny koszt kredytu. Nale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce nieregularne dochody lub dochody, kt\u00f3rych nie mo\u017cna odpowiednio udokumentowa\u0107, nie b\u0119d\u0105 brane pod uwag\u0119.<\/p>\n
Pierwsza po\u017cyczka i scoring<\/h2>\n
Znamy ju\u017c o historii kredytowej klienta. Wyja\u015bnili\u015bmy r\u00f3wnie\u017c, \u017ce scoring kredytowy w banku jest \u015brodkiem, za pomoc\u0105 kt\u00f3rego okre\u015bla si\u0119 wiarygodno\u015b\u0107 klienta. Spr\u00f3bujmy teraz wyja\u015bni\u0107, czym w\u0142a\u015bciwie jest scoring kredytowy. Jest to jeden ze stosowanych modeli scoringu kredytowego, kt\u00f3ry mi\u0119dzy innymi ocenia, jak dany klient radzi\u0142 sobie ze swoimi zobowi\u0105zaniami finansowymi, transakcjami na koncie itp. W tym przypadku chodzi przede wszystkim o zachowanie potencjalnego po\u017cyczkobiorcy i inne formalno\u015bci.<\/p>\n
Powszechnie panuje przekonanie, \u017ce ocena BIK to ocena wiarygodno\u015bci klienta, kt\u00f3ra jest na ustalonym poziomie. Tak jednak nie jest. Wynik w BIK to stan tymczasowy. Scoring jest jedn\u0105 dost\u0119pn\u0105 warto\u015bci\u0105, kt\u00f3ra jest wyliczana przy ka\u017cdym zapytaniu o status klienta BIK. Warto\u015b\u0107 ta mo\u017ce zmienia\u0107 si\u0119 dynamicznie, poniewa\u017c nawet fakt, \u017ce bank zapyta\u0142 o nasz status, mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na nasz\u0105 ocen\u0119 BIK – zw\u0142aszcza je\u015bli takich zapyta\u0144 jest wiele.<\/p>\n
Jak zbudowa\u0107 histori\u0119 kredytow\u0105?<\/h2>\n
Je\u015bli zaczynasz od zera, budowanie dobrej historii kredytowej potrwa d\u0142u\u017cej. Aby zwi\u0119kszy\u0107 swoje szanse na szybsze osi\u0105gni\u0119cie tego celu, mo\u017cna zacz\u0105\u0107 od z\u0142o\u017cenia wniosku o kart\u0119 kredytow\u0105 lub limit odnawialny na koncie bankowym. Nast\u0119pnie nale\u017cy by\u0107 sumiennym i z czasem poprawia\u0107 sw\u00f3j wynik.<\/p>\n
Karta kredytowa lub odnawialna linia kredytowa na rachunku bankowym mo\u017ce pom\u00f3c w skutecznym budowaniu historii kredytowej dla 18-latk\u00f3w. Warto wiedzie\u0107, \u017ce wynik w BIK zale\u017cy od kwoty, kt\u00f3r\u0105 zu\u017cywasz. Najwa\u017cniejsze jest to, aby sp\u0142aca\u0107 swoje d\u0142ugi w terminie. Trzeba te\u017c pilnowa\u0107 swoich wydatk\u00f3w. Je\u017celi przekroczysz limit kredytowy na koncie lub karcie, Tw\u00f3j wynik zostanie obni\u017cony.<\/p>\n
Dobr\u0105 alternatyw\u0105 dla d\u0142ugoterminowego kredytu mo\u017ce by\u0107 zakup na raty, na przyk\u0142ad zakup sprz\u0119tu domowego, nowych mebli czy bi\u017cuterii. Zakup na raty ma pozytywny wp\u0142yw na ocen\u0119 i histori\u0119 kredytow\u0105 konsumenta tylko pod jednym warunkiem: je\u015bli konsument sp\u0142aca p\u0142atno\u015bci w terminie.<\/p>\n
Brak zdolno\u015bci kredytowej – co robi\u0107?<\/h2>\n
Ka\u017cdy o tym wie, ale nie ka\u017cdy rozumie, czym jest zdolno\u015b\u0107 kredytowa. Brak zdolno\u015bci kredytowej mo\u017ce mie\u0107 r\u00f3\u017cne przyczyny.<\/p>\n
Zbyt wysokie raty kredytu, przekraczaj\u0105ce 50% lub 65% (w zale\u017cno\u015bci od dochod\u00f3w) \u015bredniego miesi\u0119cznego dochodu po\u017cyczkobiorcy, pogarszaj\u0105 jego szanse na uzyskanie kolejnego kredytu.
\nNiestety, wiele os\u00f3b przecenia swoje mo\u017cliwo\u015bci i zad\u0142u\u017ca si\u0119 ponad miar\u0119, przez co z czasem ma problemy z terminow\u0105 sp\u0142at\u0105.
\nDobrym pomys\u0142em jest r\u00f3wnie\u017c znalezienie dodatkowego \u017ar\u00f3d\u0142a dochodu lub osoby, kt\u00f3ra mo\u017ce wzi\u0105\u0107 z Tob\u0105 po\u017cyczk\u0119.<\/p>\n
Dzi\u0119ki serwisu Scorector mo\u017cesz bez problemu naprawi\u0107 swoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105. Nie trzeba dokonywa\u0107 r\u00f3\u017cnych zakup\u00f3w na raty i martwi\u0107 si\u0119 o sp\u0142at\u0119 raty w okre\u015blonym terminie, bo w razie sp\u00f3\u017anienia historia kredytowa zostanie zrujnowana.
\nScorector to serwis stworzony z zamiarem pomocy w polepszeniu historii kredytowej, nie trzeba wymy\u015bla\u0107 nowych sposob\u00f3w, wszystko jest ju\u017c przygotowane.<\/p>\n