Eksperci z Scorector regularnie spotykają się z różnymi błędnymi przekonaniami klientów dotyczącymi ryzyka kredytowego. Właściwe zrozumienie zasad kredytowania i oceny ryzyka jest kluczowe w dzisiejszych czasach, szczególnie w erze kredytów i operacji finansowych. Wiele mitów i nieprawidłowych wyobrażeń na temat funkcjonowania systemu oceny ryzyka kredytowego może wprowadzić w błąd i nawet zaszkodzić twojej historii kredytowej. Nasi eksperci z Scorector przeanalizowali siedem najpopularniejszych mitów i są gotowi je dla was obalić.
Mit: Im wyższy dochód, tym lepsza historia kredytowa.
Fakt: Dochód pożyczkobiorcy niewątpliwie ma znaczenie przy rozpatrywaniu wniosku o kredyt, ale to zdecydowanie nie jedyny kryterium. To, na co banki i instytucje kredytowe zwracają największą uwagę, to twoja historia kredytowa, obecność zaległości płatniczych, całkowite obciążenie kredytami. Przy tym wysoki dochód nie jest w stanie zrekompensować istniejących zaległości czy dużego obciążenia kredytowego.
Mit: Jeśli nigdy nie brałem kredytów, to mam doskonałą historię kredytową.
Fakt: W rzeczywistości brak historii kredytowej nie jest równoznaczny z dobrą historią kredytową. Banki i instytucje kredytowe chcą widzieć dowody na to, że potrafisz odpowiedzialnie zarządzać kredytami. Jeśli nigdy nie miałeś kredytów, kredytodawcy nie mają danych, na podstawie których mogliby ocenić twoją wiarygodność. W takim przypadku zaleca się zacząć od małych kredytów lub kart kredytowych, aby wybudować swoją historię kredytową.
Mit: Częste sprawdzanie historii kredytowej pogarsza ją.
Fakt: Istnieje powszechne błędne przekonanie, że częste sprawdzanie historii kredytowej może ją zaszkodzić. W rzeczywistości „miękkie” zapytania, które wykonujesz osobiście lub poprzez oferty partnerskie o kredyty, nie wpływają na twoją historię kredytową. Jednakże, kiedy zwracasz się o kredyt i bank wykonuje „twarde” zapytanie, może to tymczasowo obniżyć twoją ocenę. Zwykle dzieje się tak, ponieważ częste „twarde” zapytania mogą wskazywać, że pożyczkobiorca szuka dużej ilości kredytów w krótkim czasie, co jest postrzegane jako ryzykowne zachowanie.
Mit: Nie można naprawić złej historii kredytowej.
Fakt: Wiele osób sądzi, że po wystąpieniu problemów z kredytami ich historia kredytowa jest na zawsze zniszczona. W rzeczywistości większość negatywnych wpisów jest usuwana z historii kredytowej po określonym czasie. Klucz do naprawy to zacząć żyć na miarę swoich możliwości, terminowo spłacać długi i unikać nowych opóźnień w płatnościach.
Sprawdzić ocenę mojego profilu ryzyka i otrzymać rekomendacje!
Mit: Opóźnienie o kilka dni nie wpłynie na historię kredytową.
Fakt: Wiele osób myśli, że małe opóźnienia mogą być niezauważone lub nieistotne dla historii kredytowej. Jednak nawet kilkudniowe opóźnienia mogą zostawić ślad. Każdy bank lub instytucja kredytowa ma swój system monitorowania i w większości przypadków informacje o opóźnieniu są automatycznie przekazywane do biur kredytowych. Tak więc, nawet jedno przypadkowe opóźnienie może obniżyć twoją ocenę kredytową i wpłynąć na przyszłe oferty kredytowe.
Mit: Całkowicie spłaciłem dług na mojej zaległej karcie kredytowej, więc moja historia kredytowa jest w porządku.
Fakt: Chociaż spłata zaległego długu jest ważnym krokiem w odbudowie twojego kredytowego wizerunku, zapis o zaległości pozostanie w twojej historii kredytowej przez kilka lat. Oznacza to, że potencjalni kredytodawcy będą widzieć tę notę, nawet jeśli dług został już spłacony. Czas i konsekwentne dotrzymywanie zobowiązań kredytowych pomogą poprawić twoją historię po takich incydentach.
Mit: Mam kilka kart kredytowych, więc mój rating jest niższy.
Fakt: To nie jest konieczne. Ilość kart kredytowych może wpływać na twoją ocenę kredytową, ale bardziej istotne są twoja historia płatności, ogólny dług i długość historii kredytowej. Jeśli masz kilka kart kredytowych i terminowo płacisz wszystkie rachunki, zarządzasz swoim długiem i utrzymujesz stare konta otwarte, może to nawet poprawić twój rating. Jednak, jeśli masz wiele nowych kart kredytowych lub często zmieniasz instytucje kredytowe, to może wpłynąć na twoją ocenę kredytową.
Mit: Otwarte linie kredytowe pogarszają historię kredytową.
Fakt: Posiadanie kilku otwartych linii kredytowych może nawet poprawić twoją historię kredytową, pod warunkiem że terminowo regulujesz wszystkie swoje zobowiązania.
Mit: Duży limit kredytowy automatycznie podnosi ocenę kredytową.
Fakt: Samo posiadanie karty kredytowej z wysokim limitem nie gwarantuje dobrej oceny kredytowej. Ważne jest to, jak wykorzystujesz swój limit. Ciągłe wykorzystywanie dużej części swojego limitu kredytowego może sprawiać wrażenie, że jesteś uzależniony od kredytów, co może negatywnie wpłynąć na twoją ocenę. Najlepiej jest używać nie więcej niż 30% całkowitego limitu kredytowego, aby utrzymać optymalną ocenę kredytową.
Mit: Zamknięcie starych kart kredytowych poprawi moją ocenę kredytową.
Fakt: W rzeczywistości zamknięcie starych lub nieużywanych kart kredytowych może negatywnie wpłynąć na twoją ocenę kredytową, ponieważ może to skrócić twoją ogólną historię kredytową i zwiększyć stosunek wykorzystania kredytu. Utrzymanie starych kont otwartych i aktywnych poprzez regularne zakupy i płatności może pomóc poprawić twoją ocenę kredytową.
Ocena ryzyka kredytowego to skomplikowany proces, który bierze pod uwagę wiele czynników. Aby skutecznie współpracować z bankami i innymi instytucjami kredytowymi, ważne jest zrozumienie podstaw kredytowania i unikanie powszechnych błędnych przekonań. Mamy nadzieję, że nasz artykuł pomógł ci w tym!
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak kształtuje się twój profil ryzyka i jakie kroki możesz podjąć, aby go poprawić, eksperci Scorector są zawsze gotowi pomóc i opowiedzieć o tym szczegółowo.
