Pożyczka od 18 lat jest realna! Oczywiście studenci z niewielkimi dochodami nie mają czego szukać w bankach. Pożyczanie od współlokatorów i kolegów z uczelni może zrujnować relacje. Więc gdzie szukać pożyczkę od 18 lat? Mogą to być instytucje pozabankowe, które mogą nawet nie sprawdzać BIK! Ale skoro banki nie ufają studentom, to dlaczego pożyczkodawcy mieliby im ufać? Takie firmy mają znacznie niższe wymagania wobec swoich klientów, pożyczają już osobom, które ukończyły 18 lub 21 lat, a także akceptują inne źródła dochodu niż umowa o pracę.
Chwilówka od 18 lat może stanowić podstawę dla dobrej historii kredytowej. Twoja historia kredytowa określa Twoją zdolność kredytową. A to oznacza, że zawiera informacje o Twoich spłatach kredytowych za ostatnie sześć lat. Mogą one zawierać informacje o liczbie i rodzajach rachunków kredytowych, wysokości wykorzystanego kredytu oraz liczbie ostatnio złożonych wniosków kredytowych.
Historia kredytu składa się z bieżących spłat i płatności. Wszystkie te informacje są zbierane przez BIK. Historia kredytowa rozpoczyna się w momencie podpisania przez klienta umowy o pożyczkę lub kredyt z firmą współpracującą z Biurem Informacji Kredytowej. Dotyczy to nie tylko tradycyjnych umów, ale także innych produktów finansowych, takich jak pożyczki ratalne czy kredyty w rachunku bieżącym. Na podstawie historii kredytowej instytucje finansowe sprawdzają zdolność klienta do spłaty zadłużenia. Mogą odmówić udzielenia pożyczki, jeśli konsument jest niewypłacalny.
Przecież każdy dzisiejszy pożyczkobiorca był kiedyś bez historii kredytowej, nikt nie rodzi się z historią kredytową. Zawsze musi być pierwszy kredyt, który buduje historię kredytową.
Jednak dla przeważnie młodych klientów uzyskanie pierwszego kredytu bez historii kredytowej jest bardzo trudne.
Bardzo często brakuje nie tylko stażu pracy, ale jest to również zatrudnienie tymczasowe, typowe dla osób młodych, którzy dopiero są na początku swojej kariery.
Jeżeli chcesz otrzymać pierwszy kredyt bez historii i nigdy nie korzystałeś wcześniej z żadnych pożyczek, kredytów czy zakupów na raty, instytucja finansowa nie może sprawdzić, czy jesteś godnym zaufania i wiarygodnym pożyczkobiorca. Chociaż nie pozbawia to szans na pozytywne rozpatrzenie wniosku, ale z drugiej strony nie wpływa pozytywnie na zdolność kredytową. W tym przypadku pożyczkobiorca musi liczyć się z możliwością obniżonej zdolności finansowej.
Coraz łatwiej jest wziąć pierwszą pożyczkę lub kredyt bez historii przez internet, co jest szybkie i wygodne. Coraz łatwiej jest zaciągnąć pierwszą pożyczkę lub kredyt bez historii online – szybko i wygodnie. Oprócz prawidłowo wypełnionego wniosku o pożyczkę, pożyczkodawca będzie potrzebował również informacji z Twojego dowodu osobistego. Często, ale nie zawsze, potrzebne będzie również zaświadczenie o dochodach lub inne dokumenty potwierdzające dochody.
Tworzenie historii kredytowej nie jest trudne. Wiemy że zdolność kredytowa to nic innego jak zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami i innymi niezbędnymi płatnościami. Ocena banku decyduje o tym, czy klient w ogóle dostanie kredyt, a jeśli tak, to w jakiej wysokości. Im wyższa ocena, tym lepiej.
Brak zdolności kredytowej jest zazwyczaj równoznaczny z brakiem możliwości otrzymania pieniędzy w banku. Nie zniechęcaj się, ponieważ oceny zdolności kredytowej mogą się różnić w zależności od banku. Wynika to z faktu, że przepisy nie regulują tego, co ma być oceniane przy sprawdzaniu potencjalnego pożyczkobiorcy. Dlatego każdy bank ustala własne kryteria zdolności kredytowej i rodzaj sprawdzonych informacji.
Zdolność kredytowa jest ważna nie tylko w momencie udzielania kredytu, ale także przez cały okres trwania umowy. Bank może ją regularnie sprawdzać nawet po udzieleniu pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca straci zdolność kredytową z przyczyn zawinionych lub niezależnych, bank może wypowiedzieć umowę kredytową.
Jest to wskaźnik stosowany przez większość instytucji finansowych i banków do oceny Twojej zdolności do spłaty potencjalnych pożyczek lub kredytów, które zaciągasz. Jest ona oparta na Twojej historii kredytowej. Pozwala określić, jak dobrze radzisz sobie ze swoimi zobowiązaniami finansowymi. Po zbudowaniu pozytywnej historii, możesz otrzymać lepsze warunki kredytu od potencjalnych pożyczkodawców.
Przy obliczaniu zdolności kredytowej bank w pierwszej kolejności bierze pod uwagę dochód netto, czyli kwotę, która pozostaje do dyspozycji potencjalnego pożyczkobiorcy po odliczeniu regularnie ponoszonych wydatków. Większość instytucji finansowych przy ocenie maksymalnej wartości pożyczki bierze pod uwagę wyłącznie dochody, którzy mają charakter powtarzalny i są odpowiednio potwierdzone przez pożyczkobiorcę. Na poziom zdolności kredytowej wpływają dochody z tytułu wynagrodzenia lub działalności gospodarczej.
Jeżeli pożyczkobiorca ma dochody z więcej niż jednego źródła, bank je sumuje i na tej podstawie wylicza maksymalny koszt kredytu. Należy pamiętać, że nieregularne dochody lub dochody, których nie można odpowiednio udokumentować, nie będą brane pod uwagę.
Znamy już o historii kredytowej klienta. Wyjaśniliśmy również, że scoring kredytowy w banku jest środkiem, za pomocą którego określa się wiarygodność klienta. Spróbujmy teraz wyjaśnić, czym właściwie jest scoring kredytowy. Jest to jeden ze stosowanych modeli scoringu kredytowego, który między innymi ocenia, jak dany klient radził sobie ze swoimi zobowiązaniami finansowymi, transakcjami na koncie itp. W tym przypadku chodzi przede wszystkim o zachowanie potencjalnego pożyczkobiorcy i inne formalności.
Powszechnie panuje przekonanie, że ocena BIK to ocena wiarygodności klienta, która jest na ustalonym poziomie. Tak jednak nie jest. Wynik w BIK to stan tymczasowy. Scoring jest jedną dostępną wartością, która jest wyliczana przy każdym zapytaniu o status klienta BIK. Wartość ta może zmieniać się dynamicznie, ponieważ nawet fakt, że bank zapytał o nasz status, może wpłynąć na naszą ocenę BIK – zwłaszcza jeśli takich zapytań jest wiele.
Jeśli zaczynasz od zera, budowanie dobrej historii kredytowej potrwa dłużej. Aby zwiększyć swoje szanse na szybsze osiągnięcie tego celu, można zacząć od złożenia wniosku o kartę kredytową lub limit odnawialny na koncie bankowym. Następnie należy być sumiennym i z czasem poprawiać swój wynik.
Karta kredytowa lub odnawialna linia kredytowa na rachunku bankowym może pomóc w skutecznym budowaniu historii kredytowej dla 18-latków. Warto wiedzieć, że wynik w BIK zależy od kwoty, którą zużywasz. Najważniejsze jest to, aby spłacać swoje długi w terminie. Trzeba też pilnować swoich wydatków. Jeżeli przekroczysz limit kredytowy na koncie lub karcie, Twój wynik zostanie obniżony.
Dobrą alternatywą dla długoterminowego kredytu może być zakup na raty, na przykład zakup sprzętu domowego, nowych mebli czy biżuterii. Zakup na raty ma pozytywny wpływ na ocenę i historię kredytową konsumenta tylko pod jednym warunkiem: jeśli konsument spłaca płatności w terminie.
Każdy o tym wie, ale nie każdy rozumie, czym jest zdolność kredytowa. Brak zdolności kredytowej może mieć różne przyczyny.
Zbyt wysokie raty kredytu, przekraczające 50% lub 65% (w zależności od dochodów) średniego miesięcznego dochodu pożyczkobiorcy, pogarszają jego szanse na uzyskanie kolejnego kredytu.
Niestety, wiele osób przecenia swoje możliwości i zadłuża się ponad miarę, przez co z czasem ma problemy z terminową spłatą.
Dobrym pomysłem jest również znalezienie dodatkowego źródła dochodu lub osoby, która może wziąć z Tobą pożyczkę.
Dzięki serwisu Scorector możesz bez problemu naprawić swoją historię kredytową. Nie trzeba dokonywać różnych zakupów na raty i martwić się o spłatę raty w określonym terminie, bo w razie spóźnienia historia kredytowa zostanie zrujnowana.
Scorector to serwis stworzony z zamiarem pomocy w polepszeniu historii kredytowej, nie trzeba wymyślać nowych sposobów, wszystko jest już przygotowane.
Szanse na uzyskanie pożyczki zależą od wielu czynników. Dlatego tak trudno jest przewidzieć, jaką decyzję ostatecznie podejmie bank. Najskuteczniejszym sposobem na oszczędzenie sobie stresu i nerwów związanych z ewentualną odmową ze strony banku jest skorzystanie z pomocy serwisu Scorector. Dobry pośrednik kredytowy, który zbada sytuację finansową klienta i opracuje dla niego plan działania w celu uzyskania niezbędnego finansowania na najlepszych warunkach.
