Zanim instytucja finansowa udzieli kredytu, kieruje się do BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej. Organ ten, powołany w 1997 roku z inicjatywy Związku Banków Polskich, zbiera ogromnie istotne informacje, mające decydujące znaczenie w procesie decyzyjnym pożyczkodawców – to przede wszystkim na ich podstawie instytucje finansowe dokonują oceny ryzyka, a ostatecznie wydają decyzje o przyznaniu finansowania. Jak BIK ocenia kredytobiorców i czy istnieje możliwość poprawy ratingów?
Historia kredytowa to jedna z najistotniejszych wskaźników Twojej sytuacji finansowej. Informuje ona kredytodawców, jak odpowiedzialnie korzystasz z kredytu. Im lepsza jest historia, tym łatwiej będzie Ci uzyskać zgodę na nowe pożyczki lub nowe limity kredytowe.
Na szczęście istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby poprawić swój wynik kredytowy. Nad niektórymi z nich można pracować przez kilka tygodni lub miesięcy. Inne są możliwe do wykonania w ciągu jednego dnia i pomogą szybko poprawić Twój wynik kredytowy:
Każdy z tych kroków, czy to krótkoterminowy czy długoterminowy, pomoże Ci poprawić Twój wynik kredytowy i zbudować dobrą historię kredytową. Jeśli chciałbyś poprawić swoją historię kredytową, jest kilka szybkich i prostych rzeczy, które możesz zrobić razem ze Scorector.
Historia płatności, stosunek długu do kredytu, długość historii kredytowej, zaciąganie nowych kredytów oraz wysokość posiadanych kredytów odgrywają rolę w raporcie kredytowym i ocenie punktowej.
Co daje Ci wysoka ocena kredytowa? Najprostsza odpowiedź to lepsze warunki pożyczki i łatwiejsze zatwierdzenie. Dobry lub doskonały wynik kredytowy pozwoli większości ludzi zaoszczędzić setki tysięcy złotych w ciągu całego życia. Osoby z doskonałą zdolnością kredytową otrzymują lepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych, pożyczek samochodowych i wszystkiego, co wiąże się z finansowaniem.
Osoby z lepszą zdolnością kredytową są uważane za kredytobiorców o niższym ryzyku, a więcej banków konkuruje o ich względy i oferuje lepsze stopy, opłaty i korzyści. I odwrotnie, osoby z niską oceną kredytową są uważane za kredytobiorców o wyższym ryzyku, z mniejszą liczbą kredytodawców konkurujących o nich i więcej firm korzystających z wysokich rocznych stóp procentowych z tego powodu.
Do pobrania swojego Raportu BIK konieczne jest założenie konta na portalu BIK. Niezbędny jest dowód osobisty oraz przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł. Raport zostanie wygenerowany natychmiast po opłaceniu.
Informacje przekazywane do BIK zawierają Twoje dane osobowe oraz szczegółowe informacje o Twoich kredytach, w tym datę ich udzielenia, typ kredytu – np. hipoteczny, liczbę i wysokość rat, formę walutową itp. Najistotniejszy wpływ na Twoją zdolność kredytową ma punktualność spłat kredytów.
Terminowość, czyli spłacanie rat na czas jest niezbędne do budowania dobrej historii kredytowej. Kredytobiorca sam musi zadbać o to, aby wiadomość o terminowej spłacie zobowiązania była dostępna w bazie BIK tak długo, jak to możliwe.
Skoro nigdy nie zaciągałeś pożyczki ani nie dokonywałeś zakupów na raty, to najprawdopodobniej nie masz historii kredytowej. Dzieje się tak dlatego, że żadna instytucja finansowa nie udostępniła informacji o Twojej historii spłat. Pozornie pusty BIK nie jest wcale pozytywnym zjawiskiem dla potencjalnego pożyczkodawcy. Nie posiadając historii kredytowej, oznacza, że udzielenie Ci wsparcia finansowego jest obarczone pewnego rodzaju ryzykiem.
Brak historii kredytowej a pożyczka – realne? Tak, jednakże… tu sporo zależy od innych czynników kształtujących ocenę kredytową. Jednak, jeżeli masz stały dochód, duże dochody (przy raczej niskich kosztach), a wysokość pożyczki nie jest zbyt wysoka, to nie powinieneś mieć problemów z finansowaniem mimo nieposiadania historii kredytowej. Może to stać się problematyczne, jeśli historia kredytowa nie jest dostateczna, a chcesz wziąć długoterminową pożyczkę w wysokiej kwocie. Kłopoty z zaciągnięciem zobowiązania z pustym BIK mogą spotkać również ludzie w bardzo młodym wieku.
Czas potrzebny do poprawienia negatywnej oceny kredytowej zależy od okoliczności, ale prawdopodobnie będzie to wymagało trochę cierpliwości i nie nastąpi od razu.
Niektóre negatywne czynniki są łatwiejsze do pokonania niż inne. Na przykład, powrót do równowagi po jednym opóźnieniu w płatnościach lub kilku trudnych zapytaniach może zająć mniej czasu niż po przejęciu nieruchomości lub przeniesieniu konta do windykacji.
Większość negatywnych informacji, takich jak opóźnienia w płatnościach, pozostaje w raporcie kredytowym przez okres do pięciu lat. Jednak informacje o bankructwie mogą pozostać w raporcie nawet przez 10 lat.
Pamiętaj: Poprawa Twojego wyniku kredytowego wymaga wysiłku i cierpliwości. Nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania, które zmieni Twój wynik kredytowy z dnia na dzień.
Choć nie ma możliwości całkowitego wymazania swojej przeszłości finansowej z rejestru BIK (komunikaty o spłatach są przetrzymywane przez 5 lat), są jednak sposoby na legalne wyeliminowanie niekorzystnych wiadomości wynikających np. z obciążeń finansowych z tytułu chwilówek czy innych zobowiązań wobec parabanków. Współpracując z Scorector, zapewniasz sobie zdecydowanie korzystniejszy ranking BIK, co z kolei wpływa na zwiększenie szans przy ubieganiu się o pożyczkę.
Działamy niezwykle sprawnie i ekspresowo, już nawet po upływie pierwszych dwóch miesięcy współpracy możemy znacząco poprawić Twój wynik kredytowy. Zapewniamy także fachowe porady i konsultacje w kwestii podejmowania decyzji dotyczących kredytu. Zatem masz pewność, że wybierając Scorector stawiasz na solidną, fachową spółkę, która dba o każdego klienta – indywidualnie, korzystając ze strategii dostosowanej do jego potrzeb.
To, co wyróżnia Scorector spośród innych firm oferujących podobne usługi, to efektywność i szybkość ich realizacji. Wiemy, że dla bardzo dużej liczby osób, chcących zaciągnąć kredyt lub jakiekolwiek inne zobowiązanie o charakterze finansowym, decydującym czynnikiem jest czas. Z tego powodu dokładamy wszelkich starań, aby wszystkie problemy naszych klientów z BIK-iem rozwiązać w ciągu 60 dni. Decydując się na współpracę z nami, zyskujesz swojego indywidualnego opiekuna do prowadzenia sprawy – fachowca, który nie dość, że odpowie na wszystkie Twoje pytania i rozwieje wszelkie wątpliwości, to jeszcze w 100 procentach zaangażuje się w Twoją sprawę.
Zachęcamy do rozważenia naszych możliwości – gwarantujemy Ci pełną satysfakcję i służymy pomocą w poprawieniu Twojej sytuacji finansowej. Wskażemy Ci jak polepszyć swoją historię BIK i udzielimy fachowych porad dotyczących kolejnych kroków finansowych.
Poprawa wyniku kredytowego, gdy nie masz historii kredytowej może nie być łatwym zadaniem, ale warto włożyć w to wysiłek. Im wyższa jest Twoja ocena kredytowa, tym łatwiej jest uzyskać zatwierdzenie dla nowych pożyczek lub linii kredytowych. Wyższa punktacja kredytowa może również przełożyć się na niższe oprocentowanie, co pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze podczas zaciągania pożyczki.
Poprawa oceny kredytowej to dobry cel, zwłaszcza jeśli planujesz ubiegać się o kredyt na duży zakup, taki jak nowy samochód lub dom. Może minąć kilka tygodni, a czasem nawet kilka miesięcy, zanim zauważysz zauważalny wpływ na swój wynik.
Możesz nawet wymagać pomocy jednej z najlepszych firm takich jak Scorector, która zajmuje się naprawą kredytów, aby usunąć niektóre z tych negatywnych wpisów. Im szybciej zaczniesz pracować, aby poprawić swoją zdolność kredytową, tym szybciej zobaczysz wyniki.
Ktoś z niską punktacją jest w lepszej sytuacji, aby szybko osiągnąć poprawę niż ktoś z silną historią kredytową. Płacenie rachunków na czas i korzystanie z mniejszej ilości dostępnego limitu kredytowego na kartach może podnieść Twoją ocenę kredytową w ciągu zaledwie 30 dni.
Płacenie rachunków na czas i spłacanie sald na kartach kredytowych to najskuteczniejsze kroki, jakie możesz podjąć, aby podnieść swój rating. Wydawcy kart zgłaszają Twoje płatności do biur kredytowych co 30 dni, więc pozytywne kroki mogą szybko pomóc Twojej zdolności kredytowej.
Raport kredytowy to zbiór informacji o Twojej historii finansowej. Wierzyciele przekazują informacje do biur kredytowych, w tym datę otwarcia nowych kont, wnioski o nowe pożyczki, historię płatności i salda. Z tych informacji korzysta się przy tworzeniu raportu kredytowego i punktacji kredytowej.
Najszybsze sposoby na zwiększenie oceny kredytowej to płacenie rachunków na czas, zostanie upoważnionym użytkownikiem, zwiększenie limitów kredytowych bez zwiększania salda i spłacanie długów. Pamiętaj jednak, że może upłynąć kilka miesięcy, zanim zauważysz znaczącą poprawę swojej oceny.
