Czym jest Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to specjalna organizacja, która przechowuje historii kredytowę kredytobiorców. Od razu należy podkreślić, że BIK nie podejmuje decyzji o udzieleniu pożyczki, a jedynie zbiera informacje o potencjalnych pożyczkobiorcach, które następnie wykorzystują banki, firmy ubezpieczeniowe i pracodawcy.

Nawet jeśli nie słyszałeś o ich istnieniu, bądź pewien – wiedzą wszystko o Twoim życiu finansowym: kiedy składałeś wniosek o pożyczkę, jakie pożyczki zostały udzielone i jak zostały później spłacone, a także na podstawie jakich umów pełnili rolę poręczycieli i współkredytobiorcy.

Dlaczego potrzebujesz historii kredytowej?

Kontrole historii kredytowej są wykorzystywane głównie przez banki i organizacje finansowe, które udzielają pożyczek i pożyczek krótkoterminowych. W ten sposób mogą ocenić historię finansową potencjalnego kredytobiorcy, jego odpowiedzialność i rzetelność. Im więcej klient spłacił pożyczki, które zostały spłacone terminowo iw całości, tym wyższa jest jego zdolność kredytowa i tym większe prawdopodobieństwo otrzymania nowej pożyczki.

Pracodawcy np. sprawdzają historię kredytową poszczególnych osób, aby ocenić dyscyplinę i odpowiedzialność aplikanta, zwłaszcza jeśli chce on objąć kierownicze lub dobrze płatne stanowisko.

Jak sprawdzić się w BIK?

Aby poznać swoją historię kredytową, należy zrobić na jeden z następujących sposobów:

• za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej Biura Informacji Kredytowej – korzystając ze swojego konta w serwisie;
• osobiście w Centrum Obsługi Klienta w Warszawie lub wysyłając pismo na jego adres;
• przesyłając wniosek opatrzony podpisem kwalifikowanym.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami każdy może 2 raz w roku bezpłatnie sprawdzić swoją historię kredytową online. Jeśli takie informacje są wymagane częściej, każde kolejne żądanie będzie płatne. Koszt wniosku jest ustalany indywidualnie przez każde biuro kredytowe. Na przykład w serwisie Biura Informacji Kredytowej cena wynosi 39 zł za pojedynczy raport lub pakiet 12 raportów wraz z dodatkowymi usługami za 99 zł.

Dlaczego warto monitorować historię kredytową?

Zaleca się sprawdzanie historii kredytowej przynajmniej od czasu do czasu. Jest to konieczne z co najmniej kilku powodów:

1. Aby ocenić szanse na uzyskanie kredytu. Im wyższy rating, tym większe szanse na uzyskanie kredytu i odwrotnie, im niższy, tym większe prawdopodobieństwo, że kredyt zostanie odrzucony.
2. W przypadku utraty dokumentów, takich jak paszport, sprawdź, czy oszuści nie wystawili nowych pożyczek na twoje dokumenty.
3. Aby zidentyfikować błędy historii kredytowej i wprowadzić w nich zmiany.

Wyobraź sobie sytuację, kilka lat temu Rafał spłacił kredyt hipoteczny w całości. Teraz złożył wniosek o nowy kredyt na zakup większego domu, ale bank odmówił jego udzielenia. Rafał jest zaskoczony, ponieważ wszystkie wcześniejsze pożyczki spłacał prawidłowo i terminowo. Po sprawdzeniu historii kredytowej przez Internet Rafał dowiedział się, że bank, w którym wcześniej udzielono kredytu hipotecznego, nie przekazał informacji, że kredyt został spłacony. Stąd odmowa udzielenia nowego kredytu.

Jak usunąć informacje z Biura Informacji Kredytowej?

Niestety nie mamy dobrych wiadomości dla osób ze złą historią kredytową oraz tych, które po prostu chcą usunąć swoje dane z BIK, gdyż to nie zadziała. Historia kredytowa jest „kasowana” automatycznie po upływie 10 lat od momentu wypełnienia przez pożyczkobiorcę swoich zobowiązań finansowych wobec pożyczkodawcy.

Oczywiście ktoś może się sprzeciwić, przypominając sobie reklamy z internetu, w których nieznane osoby proponują usunięcie danych kredytobiorcy z biura informacji kredytowej. Ale jeśli nie chcesz zostać oszukany i stracić pieniędzy, w żadnym wypadku nie korzystaj z usług takich firm i osób.

Jak poprawić błędy w historii kredytowej?

Jeśli zdecydujesz się sprawdzić swoją historię kredytową i zauważysz w niej błędy, masz prawo poprosić BIK o upewnienie się, że posiadane przez nich informacje o Twojej historii finansowej są kompletne i dokładne. Do tego potrzebujesz:

• prześlij swoje zastrzeżenia do biura, załączając do nich dokumenty potwierdzające (np. pokwitowanie spłaty zadłużenia lub zaświadczenie potwierdzające fakt zamknięcia umowy kredytowej);
• na podstawie faktu Twojego odwołania BIK musi w ciągu 15 dni zainicjować kontrolę danych, wysyłając odpowiedni wniosek do wierzyciela;
• jeżeli wierzyciel nie ustosunkuje się lub nie potwierdzi zasadności sprzeciwu w ciągu 15 dni, biuro jest zobowiązane do wprowadzenia zmian w historii kredytowej zgodnie z Twoim sprzeciwem;

Gdy Twój raport kredytowy zostanie poprawiony, stanowe biuro kredytowe prześle skorygowane informacje bezpłatnie wszystkim wierzycielom, którzy zapytali o Twoją zdolność kredytową w ciągu ostatnich 12 miesięcy.