Przy ubieganiu się o kredyt lub pożyczkę, historia kredytowa jest sprawdzana w specjalnych bazach danych, takich jak ERIF BIG. Informacje zawarte w tej bazie mogą wpłynąć na szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, gotówkowego lub pożyczki od instytucji pozabankowych. Poniżej omówimy, czym jest ERIF, jakie informacje można w niej znaleźć, a także kroki, jak sprawdzić siebie w tej bazie i jak często to robić.
ERIF, czyli Europejski Rejestr Informacji Gospodarczej, to polska instytucja, która gromadzi i udostępnia informacje o zobowiązaniach finansowych osób fizycznych i prawnych. Dane te są dostępne dla instytucji finansowych, takich jak banki, firmy pożyczkowe i leasingowe.
ERIF, Europejski Rejestr Informacji Gospodarczej, odgrywa kluczową rolę w polskim systemie gospodarczym, realizując trzy główne funkcje:
1. Prewencja. Weryfikacja wiarygodności. ERIF umożliwia pobieranie informacji o przedsiębiorcach i konsumentach, co pozwala na ocenę ich wiarygodności kredytowej przed nawiązaniem współpracy. Dostęp do danych z innych rejestrów publicznych i analizy scoringowe pogłębiają tę ocenę. Dzięki temu firmy mogą chronić się przed współpracą z nierzetelnymi partnerami, minimalizując ryzyko strat finansowych;
2. Walka z oszustwami. Ochrona przed fraudami. ERIF wykorzystuje nowoczesne technologie do szybkiego i sprawnego wykrywania oszustw w transakcjach online. Analiza danych transakcyjnych pomaga identyfikować podejrzane zachowania i zapobiegać nieuczciwym praktykom. Ochrona konsumentów i firm przed oszustwami buduje zaufanie do rynku i sprzyja jego stabilności;
3. Wsparcie odzyskiwania należności. Mobilizacja dłużników. ERIF ułatwia odzyskiwanie należności od dłużników, mobilizując ich do spłaty zobowiązań. Groźba publikacji negatywnej informacji gospodarczej w rejestrze ERIF stanowi istotny czynnik motywujący. Dzięki temu wierzyciele mogą odzyskać należne im kwoty, a dłużnicy są zachęcani do terminowej spłaty zobowiązań.
W rejestrze ERIF można znaleźć przede wszystkim:
• Informacje o zobowiązaniach: kwota zadłużenia, tytuł prawny (np. kredyt bankowy, karta kredytowa, pożyczka, rachunek za media), data powstania zaległości, termin spłaty, data uregulowania należności.
• Informacje o płatnościach: dane o tym, czy klient spłacił zobowiązanie w terminie, czy też nie.
• Informacje o postępowaniach egzekucyjnych: dane o wszczęciu egzekucji komorniczej, licytacji czy upadłości.
Do ERIF trafiają zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje o historii spłat klienta. Pozytywne informacje dotyczą terminowej spłaty zobowiązań. Negatywne informacje dotyczą opóźnień w płatnościach, braku spłaty zobowiązań, postępowań egzekucyjnych.
Kroki do sprawdzenia siebie w bazie ERIF
ERIF, czyli Biuro Informacji Gospodarczej, to rejestr, w którym znajdują się informacje o zobowiązaniach osób fizycznych i firm. Chociaż dostęp do danych innych osób jest płatny, to konsumenci mogą raz na 6 miesięcy sprawdzić swoją historię kredytową za darmo.
• Załóż konto na stronie ERIF: https://erif.pl/konsumenci/sprawdz-siebie/
• Podaj swoje dane osobowe: imię, nazwisko, adres, PESEL.
• Potwierdź swoją tożsamość:
• Przelewem weryfikacyjnym: Wykonaj przelew 1 zł z konta na rachunek ERIF.
• Weryfikacją online: Wyślij zdjęcie dowodu osobistego.
Po potwierdzeniu tożsamości zaloguj się na swoje konto i wygeneruj raport. Znajdziesz w nim informacje o swoich zobowiązaniach, terminach spłaty i historii płatności.
Regularne sprawdzanie informacji w ERIF niesie ze sobą wiele korzyści:
• Kontrola nad zadłużeniem. Dzięki raportom ERIF można być na bieżąco informowanym o swoich zobowiązaniach, terminach spłat i historii płatności. To pozwala uniknąć opóźnień i zadbać o dobrą historię kredytową;
• Wczesne wykrycie problemów. W przypadku negatywnych wpisów w ERIF, można szybko zareagować i podjąć kroki w celu poprawy swojej sytuacji;
• Zwiększenie szans na kredyt. Dobra historia kredytowa w ERIF zwiększa szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki na korzystnych warunkach;
• Ochrona przed oszustwami. Regularne sprawdzanie danych w ERIF może pomóc wykryć oszustwa, np. podszywanie się pod kogoś i zaciąganie zobowiązań w czyimś imieniu.
ERIF jest jednym z wiodących rejestrów dłużników w Polsce, który dostarcza szczegółowe informacje o zobowiązaniach finansowych osób fizycznych i prawnych. Regularne sprawdzanie informacji w ERIF przynosi wiele korzyści, takich jak lepsza kontrola nad długami, wczesne wykrywanie problemów finansowych, zwiększenie szans na uzyskanie kredytu oraz ochrona przed oszustwami. Zalecamy sprawdzanie swoich danych w bazie przynajmniej raz na kilka miesięcy, aby mieć kontrolę nad bieżącą sytuacją. Raporty ERIF pozwalają na stałe monitorowanie swojej historii kredytowej, co pomaga unikać opóźnień w płatnościach i utrzymywać dobrą reputację finansową.
