Każdy z nas przynajmniej raz w życiu był w sytuacji, gdy ktoś prosił nas o pożyczenie pieniędzy. Jeśli jednak takie sytuacje nie są częste i są kontrolowane, nie stanowi to większego problemu. Niestety, może się zdarzyć, że ktoś wpadnie w spiralę zadłużenia z powodu nieprzewidzianych okoliczności. Ale czym jest ta spirala zadłużenia? Jak uniknąć zadłużenia i uzyskać stabilność finansową?
Jest to proces, w którym dług danej osoby rośnie i wymyka się spod kontroli. Jest to powolny proces, który zwykle zaczyna się od niewielkiej kwoty. Może do tego doprowadzić na przykład korzystanie z karty kredytowej. Korzystanie z pieniędzy i niespłacanie długu generuje odsetki, a to może prowadzić do wzrostu zadłużenia. Tworzy to spiralę zadłużenia, w której osoba może zaciągnąć kredyt lub pożyczkę, aby spłacić poprzedni dług, a następnie powstaje nowy, który będzie jeszcze trudniejszy do spłacenia przy zachowaniu codziennego stylu życia.
• Stwórz miesięczny plan budżetowy: Śledź swoje dochody i wydatki, aby mieć pełny obraz swojej sytuacji finansowej. Stwórz miesięczny plan, w którym możesz rozdzielić swój budżet na planowane i nieoczekiwane wydatki;
• Unikaj impulsywnych zakupów: Zastanów się kilka razy, czy naprawdę potrzebujesz tego czy innego przedmiotu. Często dokonujemy impulsywnych zakupów, których później żałujemy;
• Rozwijaj umiejętności oszczędzania: Ustal realistyczne cele i regularnie odkładaj pieniądze na oszczędności. Zazwyczaj kwota ta wynosi 10% wynagrodzenia. Oszczędności pomagają kontrolować wydatki i pozostać na plusie;
• Nie pożyczaj pieniędzy: Nierzadko zdarza się, że ludzie pożyczają pieniądze innym. Jest to jednak błąd. Dana osoba może po prostu ich nie spłacić, robiąc w ten sposób dziurę w budżecie finansowym. Jeśli pożyczasz, rób to mądrze i w ramach swoich możliwości finansowych.
Pierwszym krokiem, który należy podjąć, jest spisanie swoich długów, zaczynając od najmniejszego do największego. Następnie zaplanuj spłatę najpierw mniejszego długu, aby pozbyć się go, ponieważ spłacenie wszystkich naraz może być trudnym zadaniem.
Po spłaceniu najmniejszego długu, skoncentruj się na następnym, większym. W ten sposób stopniowo pozbywasz się swoich długów, co dodaje motywacji do konsekwentnego rozwiązania finansowego problemu. Jest to dość prosta metoda, którą każdy może zastosować.
Możliwe jest oszczędzanie na wielu rzeczach, ale ich porzucenie jest trudne. Wśród nich można wyróżnić:
• Szkodliwe nawyki. Palenie i spożywanie alkoholu źle wpływają na nasze zdrowie i są kosztowne;
• Wydatki na drogie ubrania lub sprzęt. Może to być konieczne, ale często są to impulsywne zakupy. Lepiej kupić tańsze buty lub telefon i zostawić pewną sumę jako oszczędności;
• Wydatki na transport. Kto nie lubi korzystać z taksówek? Zawsze możemy poddać się pokusie i skorzystać z tego środka transportu, ale nie stale;
• Wizyty w restauracjach. Nawet jedna kolacja w restauracji może uderzyć w budżet, a jeśli staje się to nawykiem? Kwotę, którą wydalibyśmy w restauracji, można wydać na produkty w sklepie, które wystarczą na wiele posiłków;
• Kupowanie kawy “na mieście”. Co może być lepszego niż aromatyczna kawa rano? Ale jeśli policzyć cenę jednej kawy, którą kupujemy i pomnożyć przez 30, wynik może was bardzo zaskoczyć;
• Rezygnacja z drogich podróży. Wszyscy lubimy podróżować i odpoczywać, ale podróże zawsze wymagają znacznych wydatków. Zawsze istnieją alternatywy, a żeby dobrze odpocząć, nie trzeba wydawać dużych sum pieniędzy.
Dodatkowy dochód to pieniądze, które osoba otrzymuje poza swoją główną pracą. Może to obejmować freelancing, inwestycje, wynajem nieruchomości oraz hobby generujące dochód.
W dzisiejszym XXI wieku ludzie mają znacznie więcej możliwości zwiększenia swoich dochodów i rozwoju osobistego. Jednak najważniejsze jest, aby te działania sprawiały przyjemność, a nie były dodatkowym ciężarem, który choć przynosi więcej pieniędzy, to zabiera energię i prowadzi do wypalenia.
Spirala zadłużenia to złożony problem, który może prowadzić do poważnych konsekwencji zarówno finansowych, jak i emocjonalnych. Kiedy osoba znajduje się w spiralnym cyklu zadłużenia, może to prowadzić do ciągłego wzrostu długów, co pogłębia trudności finansowe oraz generuje niepokój, stres i frustrację. Ponadto, wpływa negatywnie na samopoczucie psychiczne, prowadząc do poczucia bezradności i braku kontroli nad własnym życiem.
Aby zapobiec negatywnym skutkom spirali zadłużenia, kluczowe jest rozwijanie umiejętności finansowych. Pracując nad umiejętnościami finansowymi i podejmując świadome decyzje, możemy przerwać spiralę zadłużenia i odzyskać kontrolę nad naszym życiem finansowym, co przyniesie ulgę zarówno naszym portfelom, jak i naszej psychice.
