Кредит із чорним списком: що це і як отримати

«Чорний список» боржників – це скоріше умовне поняття, яким послуговуються працівники фінансових установ на позначення певної категорії недобросовісних позичальників. Законом України не передбачено існування жодних подібних списків. Усі дані про фінансове благополуччя та кредитний досвід позичальника вносяться до єдиної бази кредитних історій. Серед таких баз найпопулярнішими є:

• Українське бюро кредитних історій,
• МБКІ,
• ПВБКІ.

Усі банки та МФО мають доступ до цієї інформації і на її основі ухвалюють рішення про видачу позики або відмову у кредитуванні конкретній особі.

Що таке чорний список

До умовного «чорного списку» потрапляють позичальники, які регулярно отримують штрафи за несвоєчасну виплату відсотків по кредиту або за повне ігнорування своїх зобов’язань, передбачених кредитним договором. Цей список складають для внутрішнього користування служби безпеки певних фінансових установ.

Чорний список боржників за кредитами – це список осіб, які мають заборгованості перед банками або іншими фінансовими установами з приводу погашення кредитів. Цей список зазвичай складається з даних про боржника, його ідентифікаційних даних, кількості заборгованості та інших важливих даних. Боржники, які потрапили до чорного списку, можуть мати складнощі з отриманням нових кредитів або позик, оскільки фінансові установи перевіряють історію кредитування клієнта перед видачею нової позики.

Потрапити до ЧС можна у тому разі, якщо клієнт ігнорує вимоги кредитора повернути позику та уникає контакту з працівниками організації, що видала кредит на картку чи готівкові кошти.

Банки та МФО до такого списку дуже рідко вносять позичальників, що мають незначні прострочення по кредиту чи інші труднощі, які виникають у період користування позикою.

Чорний список містить у собі персональні дані позичальника:

• ПІБ;
• адреса реєстрації;
• місце роботи;
• офіційний рівень доходу;
• сімейний стан;
• кредитна історія.

Якщо клієнт банку чи МФО опинився у такій базі, його шанси на схвалення наступної грошової позики близькі до нуля. Але не безнадійні! Чорний список – не вирок, а лише тимчасова неприємність. Вибратися зі списку персон нон і виправити ситуацію можливо – про це ми детально розкажемо нижче у статті.

Причини потрапляння позичальника до чорного списку

Неважливо з якого населеного пункту і до якого банку чи МФО ви звертаєтесь по фінансову допомогу, адже база неплатників єдина для всіх фінустанов. Тому невдалий кредитний досвід клієнта буде переслідувати його скрізь, куди він захоче подати заявку на позику.

Серед причин потрапляння до чорного списку виділяють:

• штрафи за несвоєчасне внесення платежів за користування послугою,
• повна відмова позичальника від зобов’язань, передбачених кредитним договором,
• відмова від спілкування з працівниками банку чи МФО з приводу закриття заборгованості,
• ігнорування вимог і попереджень фінустанови щодо погашення боргу,
• введення в оману шляхом надання неправдивих персональних даних,
• поручительство у непогашеному кредиті,
• довідка про психічне захворювання.

Ви у чорному списку

Перевірити чи не занесені ви до списку персон нон ґрата будь-якої з фінансових установ можна так:

• зробити письмовий запит в Українське бюро кредитних історій,
• подати заявку на сайті УБКІ,
• через мобільний додаток «Кредитна історія».

Де і як отримати кредит, якщо Ви у чорному списку

Якщо терміново потрібні гроші в борг на карту, мікрокредитні компанії майже завжди виручають у таких ситуаціях. Лояльні умови, цілодобове онлайн обслуговування без вихідних та відсутність необхідності у довідках – усе це робить МФО такими популярними серед позичальників.

Проте не варто розраховувати на схвалення заявки, якщо у вас відкрита заборгованість по кредиту в іншому банку чи мікрофінансовій організації. Є великий ризик, що такий неблагонадійний позичальник відмовиться від своїх зобов’язань по кредитному договору і компанія ризикує зазнати збитків.

Як вибратися з чорного списку

Варто пам’ятати, що чорний список – це не пожиттєвий вирок. Ситуацію можна взяти під контроль і виправити своє невдале кредитне минуле. Для врегулювання проблеми є кілька сценаріїв:

1. Почніть виплачувати борг і погашати платежі у посильному для вас розмірі – так ви продемонструєте свою готовність виконувати зобов’язання за кредитним договором.
2. Попросіть банк рефінансувати борг, а якщо це МФО – зробити пролонгацію.
3. Зверніться у службу підтримки банку/МФО з проханням допомогти вийти із ситуації.

Застосування на практиці будь-якого з цих пунктів свідчитиме про позичальника з позитивного боку, як про людину, яка прагне виправити ситуацію і повернути собі добре ім’я.

Звісно, це не гарантує швидкої реанімації вашої репутації і банки не ставатимуть в чергу на видачу вам нової позики. Ефект з покращення кредитного рейтингу буде відчутний лише через деякий час.

А щоб пришвидшити цей час і не згаяти його марно, скористайтеся курсом фінансової грамотності від Scorector. Уже понад 80 тисяч українців оцінили його ефективність та повернули собі позитивний кредитний рейтинг, який дає змогу користуватися усіма вигодами мікрокредитування.

Хочете навчитися грамотно розпоряджатися власними фінансами і паралельно покращувати свою кредитну історію? Scorector має для вас чудову пропозицію! Наш сервіс забезпечить вас необхідними інструментами та матеріалами, які гарантовано допоможуть виправити помилки невдалого досвіду кредитування.

Знову стати благонадійним позичальником за короткий термін цілком можливо з курсом Scorector. У цьому переконалися десятки тисяч українців, які отримали позику в загальній сумі на 92 млн гривень.

Висновки

До чорного списку все-таки краще не доводити справу, намагатися вчасно вносити платежі, не намагатися обманути банк і слідувати усім зобов’язанням кредитного договору. Якщо з певних причин у вас виникли труднощі з поверненням боргу, зв’яжіться зі службою підтримки МФО і спробуйте врегулювати ситуацію. Можливо, знайдеться рішення, яке влаштує обидві сторони.

Якщо ви виявили себе у списках неблагонадійних позичальників, не гайте часу і не чекайте дива – мерщій виправляти ситуацію! Курс фінансової грамотності Scorector вам у поміч.

Фахівці сервісу допоможуть розібратися у проблемі, підберуть кредитора, який погодиться видати позику, і посприяють тому, аби ви якнайшвидше стали кредитоспроможним позичальником.

Часті питання про кредит з чорним списком

Знайшовши своє ім’я у ЧС люди часто впадають у відчай та паніку. До них приходить розуміння, що більше жодна фінансова установа не захоче мати з ними справ. Виникає безліч запитань: наскільки ситуація критична, як виплутатися і хто допоможе скоригувати негативний досвід кредитування?