Що таке кредитоспроможність – часті питання

Сьогодні питання кредитної історії є досить актуальним. Якщо вам потрібні гроші або кредит на житло, хороша кредитна історія є важливою. Тому ми розглянемо всі важливі моменти, які повинен знати кожен майбутній клієнт.

Що таке кредитоспроможність?

Кредитоспроможність – це здатність позичальника погасити фінансові зобов’язання, такі як іпотека, автокредит, кредитна картка або кредит. Розрахунок кредитоспроможності здійснюють банки, фінансові установи або кредитні посередники, які пропонують позики та кредити.

Щоб розрахувати свою кредитоспроможність, вам потрібно скласти місячний дохід і відняти вартість життя та поточні фінансові зобов’язання. Отримана сума буде вказувати на максимальний внесок кредиту, який позичальник здатний погасити.
Однак варто пам’ятати, що кожна фінансова установа використовує різні критерії при оцінці кредитоспроможності, тому варто проконсультуватися з банком або фінансовим консультантом для отримання більш детальної інформації щодо розрахунку кредитоспроможності.

Що впливає на кредитоспроможність?

Кредитоспроможність безпосередньо залежить від загального фінансового стану клієнта. На кредитоспроможність впливає багато факторів, таких як стабільний дохід, щомісячні витрати, вид зайнятості, вік, сімейний стан, сума фінансових зобов’язань, кредитна історія та багато інших.

Як банки розраховують кредитоспроможність позичальника?

Банки розраховують кредитоспроможність позичальника, щоб визначити, скільки грошей він може взяти в борг і на яких умовах. Кредитоспроможність – це здатність своєчасно та відповідно до умов договору погасити кредит.

Для розрахунку кредитоспроможності банки враховують багато факторів, серед яких:

• Дохід – банки перевіряють регулярний дохід позичальника, такий як зарплата, винагорода за трудовим договором, дорученням або конкретною роботою, а також можливі додаткові джерела доходу, наприклад, від оренди чи інвестицій. Зазвичай враховується місячна сума доходу.
• Витрати – банки враховують витрати на проживання позичальника, такі як рахунки за житло, комунальні послуги, харчування, розваги та інші витрати.
• Це значення базується на ваших постійних щомісячних витратах.
• Кредитна історія – банки перевіряють кредитну історію позичальника, включаючи кількість і тип попередніх позик і своєчасність їх погашення. У разі негативної кредитної історії це може вплинути на рішення банку про надання кредиту або на умови його надання.
• Термін погашення кредиту – банки враховують термін погашення кредиту та розмір щомісячного внеску, який повинен бути адаптований до місячного доходу позичальника.
• Сума власного внеску – деякі кредити вимагають власного внеску, і його розмір може вплинути на вашу кредитоспроможність.

На основі цих факторів банки розраховують кредитоспроможність позичальника та приймають рішення про надання кредиту та його умови, такі як відсоткова ставка, термін погашення та сума внеску.

Які переваги хорошої кредитної оцінки?

Хороша кредитоспроможність відкриває багато фінансових можливостей для боржника, включаючи легший доступ до кредитів, позик і кращі умови погашення. Крім того, позитивна кредитна історія може допомогти вам отримати кращі процентні ставки за позиками та кредитами.

Скоринг – що таке рейтинг БІК?

Оцінка BIK, також відома як скоринг BIK, — це система оцінки кредитного ризику, яка базується на аналізі даних, зібраних Бюро кредитної інформації (BIK) про кредитну історію позичальника. Оцінка BIK покликана допомогти банкам та іншим фінансовим установам визначити, який ризик вони несуть, надаючи позики тому чи іншому клієнту.

БІК збирає інформацію про кредитну історію клієнтів, у тому числі інформацію про наявні у них позики та кредити, їх своєчасне погашення, суму боргу, а також про ситуації, коли мали місце затримки погашення або непогашення зобов’язань. Потім ці дані використовуються банками та іншими фінансовими установами для оцінки кредитного ризику клієнта.

Оцінка БІК базується на аналізі цих даних і виставленні балів за окремі фактори. Чим вища кількість балів, тим менший кредитний ризик, а отже, більша ймовірність отримати позику чи кредит і вигідніші умови кредитування, наприклад, нижчі відсоткові ставки чи довший термін погашення.

Кредитоспроможність та іпотека

Кредитоспроможність є важливим фактором у процесі оформлення іпотеки. Іпотечні кредити видаються на більший термін і на значно більші суми, ніж споживчі. Тому банки ретельно аналізують кредитоспроможність клієнта, щоб переконатися, що він зможе вчасно погасити кредит.

Банки враховують багато факторів, а у випадку з іпотечними кредитами банки також враховують вартість майна, на яке буде надано кредит. Висока вартість майна зазвичай підвищує шанси на отримання кредиту, оскільки майно може виступати заставою для банку у разі неплатоспроможності позичальника.

Одним з важливих елементів іпотеки також є відсоткова ставка. Іпотечна ставка залежить від багатьох факторів, таких як профіль ризику позичальника, сума кредиту, термін погашення, ринкові умови та політика банку.

Подати заявку на іпотеку складніше, ніж на інші кредити. Зазвичай від клієнта вимагається багато документів, таких як довідка про доходи, кредитна історія, документи на нерухомість, кошторис вартості ремонту тощо.

Як перевірити свою кредитоспроможність?

Щоб перевірити свою кредитоспроможність, можна виконати кілька кроків:

• Ви можете скористатися послугами Бюро кредитної інформації (БІК). БІК пропонує безкоштовну перевірку власної кредитної історії раз на рік.
• Вкажіть ваші щомісячні доходи та витрати – точне визначення вашого місячного бюджету є ключовим елементом у розрахунку вашої кредитоспроможності.
• Включіть будь-який дохід, такий як зарплата від роботи або дохід від інвестицій, а також витрати на життя, такі як рахунки за електроенергію, харчування та транспортні витрати.
• Використовуйте калькулятор кредитоспроможності – багато банків і фінансових установ пропонують калькулятори кредитоспроможності, які допоможуть вам визначити, яку суму ви можете позичити на основі ваших доходів і витрат.
• Зверніться до фінансового чи банківського консультанта – фінансові чи банківські консультанти можуть допомогти з ретельним аналізом кредитоспроможності.

Які способи покращити вашу кредитоспроможність?

Поліпшити свою кредитоспроможність можна кількома способами, наприклад, вчасно сплачувати фінансові зобов’язання, уникати затримок у сплаті платежів, мінімізувати суму позик і піклуватися про здорову кредитну історію. Також варто стежити за своїм бюджетом і робити свідомий фінансовий вибір.