Що таке бюро кредитних історій

Бюро кредитних історій (БКІ) — спеціальні організації, в яких зберігається кредитна історія (КІ) позичальників. Відразу варто наголосити, що БКІ не приймають рішень про видачу позик, а лише збирають інформацію про потенційних позичальників, яка в подальшому використовується банками, страховими компаніями та роботодавцями.

Навіть якщо ви не чули про їхнє існування, будьте впевнені — вони знають все про ваше фінансове життя: коли ви зверталися за кредитами, які позики оформляли і як їх потім оплачували, а також за якими договорами виступали поручителями і співзаємниками.

Для чого потрібна кредитна історія

Кредитна історія це— сукупність інформації про юридичну або фізичну особу, відомостей про виконання нею зобов’язань за кредитними правочинами та іншої відкритої інформації. Зазвичай, кредитні історії ведуть бюро кредитних історій, які створюються виключно для цього виду діяльності. За законами України інформація щодо кредитної історії надається банкам, небанківським фінансовим установам та іншим суб’єктам господарської діяльності, що надають послуги з відстрочкою платежу або майно в кредит (uk.wikipedia.org/wiki/Кредитна_історія).

Перевіркою кредитної історії в основному користуються банки і фінансові організації, що займаються видачею кредитів і короткострокових позик. Таким чином вони можуть оцінити фінансову історію потенційного позичальника, його відповідальність і благонадійність. Чим більше у клієнта сплачених кредитів, платежі за якими вносилися своєчасно і в повному обсязі, тим вище його кредитний рейтинг, і тим вище ймовірність отримання нової позики.

Роботодавці, наприклад, перевіряють кредитну історію фізичних осіб для оцінки дисциплінованості та відповідальності претендента, особливо якщо він бажає влаштуватися на управлінську або посаду, що передбачає роботу з великими грошима.

Як перевірити себе в бюро кредитних історій

Щоб дізнатися свою кредитну історію, потрібно звернутися з відповідним запитом до одного з бюро кредитних історій України. Зробити це можливо одним із способів:

• через офіційний сайт кредитного бюро;
• письмовим зверненням, відправивши лист на юридичну адресу бюро;
• особисто завітавши до офісу або представництва компанії, знайти адресу яких можна на офіційному сайті БКІ.

Згідно з чинним законодавством, кожен українець може один раз протягом року перевірити кредитну історію онлайн безкоштовно. Якщо така інформація необхідна більше, ніж раз на рік, кожний наступний запит буде платним. Вартість запиту встановлюється кожним кредитним бюро індивідуально. Наприклад, в Українському бюро кредитних історій ціна запиту складе 50 грн.

Навіщо потрібно стежити за своєю кредитною історією?

Рекомендується хоча б зрідка перевіряти свою кредитну історію. Це необхідно як мінімум з кількох причин:

1. Щоб оцінити шанси на отримання кредиту. Чим вище кредитний рейтинг— тим вищі шанси отримання позики, і навпаки — чим він нижчий, тим вище ймовірність, що в кредиті буде відмовлено.
2. Щоб у разі втрати документів, наприклад паспорта, перевірити, чи не оформили шахраї на ваші документи нові кредити.
3. Щоб виявити помилки кредитної історії і внести в них зміни.

Уявіть ситуацію, кілька років тому Микола повністю виплатив іпотеку. Тепер звернувся для отримання нової позики на покупку житла побільше, але банк відмовив у видачі. Микола здивований, адже він справно і вчасно робив платежі за усіма минулими позиками. Замовивши свою кредитну історію онлайн за ідентифікаційним кодом, Микола з’ясував, що банк, де раніше була оформлена іпотека, не передав інформацію про те, що кредит погашений. Звідси і відмова в отриманні нової позики.

Як прибрати себе з бюро кредитних історій?

На жаль, для людей з поганою кредитною історією і тих, хто просто бажає прибрати свої дані з БКІ у нас хороших новин немає, так як зробити це не вийде. Кредитна історія “анулюється” автоматично по закінченню 10 років з моменту виконання позичальником фінансових зобов’язань перед кредитором.

Звичайно, хтось може заперечити, згадавши оголошення з інтернету, в яких невідомі пропонують видалити дані позичальника з бюро кредитних історій. Але якщо ви не бажаєте бути обдуреними і втратити свої гроші, в жодному разі не користуйтеся послугами таких компаній і приватних осіб.

Як виправити помилки в КІ?

Якщо ви вирішили подивитися кредитну історію і помітили в ній помилки, ви маєте право вимагати від БКІ, щоб інформація, яка зберігається у них про вашу фінансову історію, була повною і достовірною. Для цього потрібно:

• направити в бюро свої заперечення, прикріпивши до них підтверджуючі документи (наприклад, квитанцію про погашення заборгованості або довідку, що підтверджує факт закриття кредитного договору);
• за фактом вашого звернення протягом 15 днів БКІ має ініціювати перевірку даних, направивши відповідний запит на кредитора;
• якщо кредитор протягом 15 днів не надає відповідь або підтверджує справедливість заперечень, бюро зобов’язане внести зміни в КІ згідно вашим запереченням;

Після того, як в кредитну історію вносяться правки, державне бюро кредитних історій безкоштовно розсилає виправлену інформацію всім кредиторам, які надсилали запит на оцінку вашої благонадійності протягом останніх 12 місяців.