Фактори, які впливають на кредитний рейтинг

Кредитний рейтинг є показником платоспроможності та благонадійності позичальника, вираженим в цифровій формі. Чим він більший, тим вище ймовірність схвалення заявки на кредит, хоча навіть наявність найвищого значення не дає 100-відсоткової впевненості в тому, що позика буде узгоджена кредитором.

Кредитний рейтинг формується на базі кредитної історії (КІ) людини, яку бюро кредитних історій (БКІ) формують на підставі даних, отриманих від банків і небанківських кредитних організацій.

Що означають бали кредитного рейтингу?

Кожне бюро кредитних історій має власну систему розрахунку балів кредитного рейтингу. Наприклад, кредитний рейтинг УБКІ (Українського бюро кредитних історій) має градацію від 0 до 700 балів, де:

• 0-250 — дуже низький рейтинг, отримати позику практично нереально;
• 251-350 — низький, оформити кредит буде дуже важко;
• 351-450 — середній, отримати позику буде непросто;
• 451-550 — високий, отримання позики не складе труднощів;
• 551-700 — дуже високий, банки самі шикуються в чергу, щоб ви стали їхнім клієнтом.

У людини, що має середній кредитний рейтинг, під час оформлення позики на велику суму (кредит на автомобіль або іпотека) можуть виникнути складнощі. Найімовірніше, банк вимагатиме вказати поручителів, додаткові контакти родичів або заставне майно. За наявності високого рейтингу — банк буде максимально лояльний як в частині вимог до позичальника, так і в частині відсоткової ставки. Ну і якщо людина має поганий кредитний рейтинг, то розраховувати на узгодження позики на велику покупку не доводиться.

Які фактори впливають на рейтинг?

На величину рейтингу позичальника впливає безліч факторів, ось лише деякі з них:

• платіжна дисципліна;
• “вік” кредитної історії;
• кількість запитів на отримання кредитної історії позичальника;
• наявність поточних прострочень, а також їх тривалість і сума;
• кількість активних позик;
• величина поточного боргового навантаження тощо.

Багатьом цікаво, яким повинен бути кредитний рейтинг, щоб фінансова організація надала позику. Відповідь до непристойності проста — чим він вищий, тим краще.

Як дізнатися свій кредитний рейтинг?

Періодично перевіряти бал кредитного рейтингу рекомендовано всім, хто вже користується або тільки планує почати користуватися кредитними продуктами. Найпростіший спосіб дізнатися свій кредитний рейтинг безкоштовно – скористатися сайтом або мобільним додатком Українського бюро кредитних історій, або надіслати письмовий запит на адресу бюро. Один раз протягом календарного року інформація про КІ надається безкоштовно і на її основі моментально розраховується кредитний рейтинг.

Перевірити кредитний рейтинг можна також через сайт ПВБКІ (Перше всеукраїнське бюро кредитних історій) або МБКІ (Міжнародне бюро кредитних історій).

Як підвищити кредитний рейтинг?

Щоб збільшити кредитний рейтинг, якщо вас не влаштовує його поточне значення, рекомендовано:

• Перевірити кредитну історію на наявність помилок

Проаналізуйте звіт із БКІ (читати докладніше про: Українське Бюро Кредитних Історій) на наявність помилок і приналежності відображених в ньому кредитів до вас. Якщо будуть виявлені помилки, потрібно звернутися в бюро з проханням прибрати некоректну інформацію з вашої КІ.

• Своєчасно сплачувати наявні позики

Якщо у вас є активні позики, намагайтеся вчасно і в повному обсязі вносити по ним платежі. Навіть якщо раніше ви допускали пропуск платежів, тривала відсутність прострочень допоможе підвищити кредитний рейтинг.

• Користуватися кредитною карткою

Якщо маєте кредитну картку, ви можете спробувати з її допомогою поліпшити свій рейтинг. Регулярно користуйтеся третиною або чвертю активного кредитного ліміту та своєчасно вносьте платежі. Пам’ятайте, що прострочення за кредиткою так само негативно впливають на вашу кредитну історію, як і інші заборгованості.

• Рефінансувати кредитні зобов’язання

Якщо у вас є кілька позик, зверніться в банк для їх рефінансування в одну більшу позику. Часто такий кредит можна отримати під більш вигідну відсоткову ставку.

• Оформити невелику позику

Для цього ідеально підійде кредитна програма ” від Scorector. З її допомогою позичальник отримує короткострокові позики на невеликі суми. Чим більше клієнт користується програмою, тим вище його кредитний рейтинг онлайн.

• Дострокове закриття боргових зобов’язань

За наявності фінансової можливості, достроково сплатіть одну або кілька наявних позик. Цим ви покажете БКІ, що у вас немає фінансових труднощів і ви вмієте розумно розпоряджатися грошима.

На сьогоднішній день кредитний рейтинг — це не просто значення, що збільшує шанси на отримання нової позики. У перспективі найближчих декількох років цей показник може почати грати більше значення в житті людини. Так, в США кредитний рейтинг не тільки демонструє благонадійність людини, але й враховується в різних побутових фінансових операціях, наприклад, при визначенні орендної плати за житло.