Цільовий кредит: що це таке, як він працює і кому буде корисний?

Цільові кредити сьогодні набувають все більшої популярності, тому варто почитати про них. Ознайомтеся з наведеною нижче інформацією, щоб краще зрозуміти, що таке цільовий кредит і чому він взагалі існує.

Визначення цільового кредиту

Цільовий кредит – це вид кредиту, який надається на конкретну мету, і його кошти можуть бути використані тільки для виконання цієї операції. Таким чином, цільовий кредит приносить задоволення фінансовим організаціям і банкам, оскільки відомо, що чим більша сума потрібна клієнту, тим більший ризик для банку. Беручи цільовий кредит, банк точно знає, на що будуть використані позичені гроші, і тому впевнений у своєму кредитному рішенні.

Хто може претендувати на цільову позику

Заявку на цільову позику можуть подавати як юридичні, так і фізичні особи. Якщо фізична особа подає заявку на покриття витрат, вона повинна бути не молодше 18 років, бути резидентом Польщі, а також мати повну дієздатність. Це необхідні умови для отримання кредиту готівкою або в розстрочку. Найчастіше різні банки та небанківські фінансові організації вимагають, щоб клієнт мав номер PESEL, довідки про доходи, позитивну ідентифікацію особи та постійне місце проживання в Республіці Польща. У деяких банках також доступні цільові кредити для іноземців, які мають карту перебування.

Види цільових кредитів

Як ми вже згадували вище, цільовий кредит – це кредит, наданий на конкретну мету. Такою метою може бути ремонт, купівля нерухомості або автомобіля, або навіть гроші на навчання. Існують також цільові кредити для підприємців, наприклад, на придбання обладнання, службового автомобіля, ремонт офісу або модернізацію виробництва. Нижче наведено інформацію про найпопулярніші види цільових кредитів.

Іпотечний кредит

Іпотечний кредит – це вид цільового кредиту, який найчастіше використовується для фінансування купівлі будинку або квартири, але також може бути використаний для будівництва, модернізації та реконструкції нерухомості або навіть для придбання земельної ділянки під забудову. Зазвичай це кредит на велику суму, який можна погашати протягом 35 років, і банк вимагає іпотеку на нерухомість як забезпечення кредиту. Для отримання іпотечного кредиту необхідно надати багато документів для ретельного аналізу кредитоспроможності, а також застави майна, яке є забезпеченням кредиту. Іпотечні кредити мають найнижчі відсоткові ставки на ринку, але фінансування купівлі нерухомості за рахунок кредиту з іншою метою буде набагато дорожчим.

Автокредит

Автокредит є прикладом цільового кредиту, який найчастіше використовується для придбання автомобіля, але також може бути використаний для фінансування мотоциклів, вантажівок, причепів або моторних човнів. Перед підписанням договору банки використовують різні процедури забезпечення, такі як застава іменних цінних паперів, передача права власності, і пропонують клієнтам різні суми.

Кредит на ремонт

Вже з назви можна зрозуміти, що кредит на ремонт призначений для перетворення власної квартири. Він може бути наданий на різні ремонтні цілі, такі як модернізація ванної кімнати, заміна вікон, оновлення фасаду будівлі, заміна електричних або сантехнічних установок. Сума кредиту та його умови залежать від індивідуальних потреб позичальника та кредитної політики банку або іншої фінансової установи.

Кредит на консолідацію

Позичальники часто користуються консолідаційним кредитом, оскільки він призначений для погашення існуючих зобов’язань. Таке кредитування дозволяє консолідувати тимчасові кредити та позики, отримані раніше в банку або в інших небанківських інвестиційних фондах.

Різниця між цільовим та нецільовим кредитом

Основна відмінність цільового кредиту від звичайного полягає в тому, як позичальник використовує отримані кошти. Цільовий кредит надається позичальнику з умовою, що кошти будуть використані тільки на конкретну мету.

При отриманні цільового кредиту відсоткова ставка є нижчою, а комісія – меншою. Тож якщо клієнт має певну мету, то умови цільового кредиту його порадують більше, ніж умови звичайного кредиту.

Чому вам можуть відмовити в цільовому кредиті?

Існує багато причин, через які банк може відмовити у видачі цільового кредиту. Наприклад, якщо клієнт має погану кредитну історію або затримує виплати за попередніми фінансовими зобов’язаннями. Відсутність стабільного джерела доходу та застави також може стати причиною відмови.

Зрештою, рішення про надання цільового кредиту залежить від індивідуальної кредитної політики банку та його оцінки ризиків, пов’язаних із заявкою.

Відмова в отриманні цільового кредиту: що робити далі?

На жаль, банк часто неохоче надає цільове фінансування. Причин для цього може бути декілька. По-перше, потрібно перевірити свою кредитну історію. Ви можете замовити безкоштовний звіт БІК і перевірити її на наявність помилок або неточностей. Якщо ваша кредитоспроможність погана, ви можете скористатися послугами з поліпшення кредитної історії і спробувати подати заявку на кредит ще раз.

Ми також рекомендуємо скористатися послугами фінансового консультанта. Він допоможе вам зрозуміти, чому ваша заявка була відхилена, і порадить, що ви можете зробити, щоб підвищити свої шанси на отримання кредиту в майбутньому.