Кредит у 18 років (без кредитної історії): поради для позичальника

Взяти кредит у 18 років в українському банку – місія нездійсненна. Винятком є послуга з відкриття рахунку підліткам, яким виповнилося 16 років, але з певними обмеженнями – без кредитного ліміту.

Отримати кредит у 18 років, маючи вже паспорт та ІПН, можна не скрізь і не завжди. Багато фінансових установ не бажають мати справу з клієнтами, у яких немає кредитної історії, адже для її створення потрібен певний час та досвід, і бажано позитивний. Тому банки переглянули свою політику і збільшили віковий поріг до 21 року.

Що таке кредитна історія/кредитний рейтинг?

Кредитна історія – головний і визначальний фактор, що впливає на видачу кредиту в банку чи МФО. Іншими словами, це певний обсяг даних про позичальника, від яких залежить подальша співпраця фінансових установ з конкретною особою. Таке собі персональне фінансове резюме, яке ви зобов’язані пред’явити кредитору, якщо збираєтесь взяти гроші в борг з 18 років.

Збором, обробкою та оцінкою цих даних займається Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Саме ця організація визначає кредитний рейтинг позичальників: чим вищий рейтинг, тим швидше вам погодять бажану суму кредиту.

Що впливає на кредитну історію?

На ваше фінансове досьє, або кредитну історію, впливають кілька факторів:

• своєчасна виплата відсотків за кредит,
• справне виконання своїх кредитних зобов’язань перед кредитором,
• дострокове погашення кредиту,
• достовірність персональних даних.

Головне правило мікрокредитування – уникати штрафів за прострочення кредиту. В іншому разі ваш кредитний рейтинг позичальника буде погіршуватися, а це може негативно вплинути на наступне схвалення заявки.

Мікрофінансові організації, на відміну від банків, дуже лояльні до своїх клієнтів. Позика з 18 років навіть без кредитної історії – цілком нормальна практика для багатьох МФО.

Дострокове погашення

Якщо у вас з’явилася можливість достроково погасити борг, це можна зробити у кілька способів:

• онлайн через особистий кабінет в мобільному додатку або на сайті компанії (з банківської картки чи електронного гаманця),
• через термінали самообслуговування, які розташовані у найближчому супермаркеті,
• в офісі компанії (якщо такий є у вашому місті).

Зазвичай, мікрофінансові компанії на своєму сайті вказують інформацію про доступні способи погашення та карту відділень у вашому місті.

Декілька заявок одночасно

Ще одна важлива деталь для тих, хто без кредитної історії у 18 років вперше бере мікропозику в МФО. Не намагайтеся подати заявку на кредит одразу у кілька організацій. У кредитній історії фіксуються усі ваші дії в реальному часі, зокрема й одночасне звернення до різних фінансових установ. Скорингова система МФО або менеджер, який розглядатиме заявку, побачить, що позичальник надіслав багато запитів у різні фінустанови, і може відмовити у видачі кредиту

Кредитні картки

Жодна МФО не дасть вам схвального рішення на видачу кредиту, якщо у вас є заборгованості по іншим кредитним карткам, або якщо ви намагаєтесь оформити позику на чуже ім’я, сторонню банківську картку. Тож перш ніж звертатися за наступним траншем кредитних коштів, варто погасити усі незакриті позики і виконати свої зобов’язання перед кредиторами.

Ліміт по кредитній картці залежатиме від кредитного рейтингу позичальника.

Як дізнатися про свою кредитну історію?

Усі відомості про ваш кредитний досвід та успішну взаємодію з різними фінансовими установами вносяться до єдиної бази – Українського бюро кредитних історій. Кожна мікрофінансова організація, до якої ви подаєте заявку на оформлення позики, має доступ до цієї бази. Залежно від того, яким позичальником ви себе зарекомендували, менеджер компанії може схвалити чи не схвалити кредит або запропонувати особливі умови.

Перевірити свою кредитну історію можна кількома способами:

• на сайті банку, у якому обслуговується ваша кредитна банківська картка, в розділі «Мої рахунки» або «Кредитний рейтинг»;
• на сайті ubki.ua через вхід для позичальника;
• через мобільний додаток «Кредитна історія».

Як покращити свою кредитну історію

Якщо вам відмовляють у кредиті через погану КІ, це не привід опускати руки. Фінансова грамотність та вміння раціонально розпоряджатися власними коштами, бути фінансово незалежним, а на додачу ще й підняти свій кредитний рейтинг – ось що вам дасть курс від Scorector.

Сервіс Scorector має необхідний інструментарій, який допоможе виправити ситуацію із зіпсованою КІ і знову зробити вас респектабельним клієнтом в очах кредиторів.

Уже 80 тисяч українців змогли повернути собі позитивний кредитний рейтинг за допомогою курсу фінансової грамотності від Scorector і отримали позику в загальній сумі на 92 млн гривень.

Покращення КІ за допомогою сервісу Scorector відбувається таким чином:

1. Система аналізує профіль позичальника і збирає інформацію про його КІ.
2. Підбирає кредитора, який погодиться видати кредит. Позику необхідно оплачувати за узгодженим графіком і проходити теоретичну частину курсу фінансової грамотності. Виконуючи вчасно свої зобов’язання, ви демонструєте свою платоспроможність перед кредитором.
3. Після цього вам буде доступна інтерактивна частина курсу з фінансової грамотності, а це 5 теоретичних блоків із освітніми матеріалами, тестами, експертними порадами.

Scorector – це дієвий спосіб виправити свої помилки, стати більш обізнаним у фінансових питаннях і головне – змінити незадовільний кредитний рейтинг на успішну кредитну історію.

Часті питання про кредит з 18 років

В Україні повнолітніми вважаються особи, які досягли 18-річного віку. Згідно із українськими законами ці особи мають право на отримання кредиту в банку та інших фінустановах. Наявність кредитної історії у 18-річного позичальника не обов’язкова умова, але краще цей момент уточнювати перед подачею заявки на кредит.

Кредит з 18 років можуть отримати:

• безробітні,
• студенти без стипендії,
• громадяни України з постійним місцем прописки.

Де можна отримати позику у 18 років?

Банки дуже бюрократичні і прискіпливі у видачі кредитів навіть громадянам з гарною КІ. А от МФО залюбки співпрацюють з усіма категоріями населення. Там можна отримати швидкі гроші в борг на будь-які потреби:

• оплату навчання, курсів, стажування,
• оплату лікування,
• оплату споживацьких послуг тощо.

Головна умова: наявність паспорта громадянина України та ІПН. На відміну від банку, МФО не запитуватимуть, на що ви берете кредит, і не вимагатимуть купу документів. МФО дають кредити навіть тим, у кого:

• погана кредитна історія,
• немає офіційного працевлаштування,
• немає трудового стажу,
• немає поручителів.

Що робити, якщо відмовили у кредиті?

Якщо ви не отримали позитивного рішення по вашій заявці, не втрачайте надію, все можна виправити за допомогою експрес-курсу з фінансової грамотності від Scorector. Пройшовши теоретичну і практичну частину курсу, ви гарантовано повернете собі ім’я справного позичальника, якому можна дати гроші у борг.